Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 558 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 012,73 € | 8 012,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 281 € / mois | 22 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 680 € | 1 683 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 963 € | 1 597 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 558 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 558 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 363,94 € | 57 788,82 € | 1 520 136,06 € |
| Année 2 | 39 827,57 € | 56 325,19 € | 1 480 308,49 € |
| Année 3 | 41 347,06 € | 54 805,70 € | 1 438 961,43 € |
| Année 4 | 42 924,48 € | 53 228,28 € | 1 396 036,95 € |
| Année 5 | 44 562,11 € | 51 590,65 € | 1 351 474,84 € |
| Année 6 | 46 262,21 € | 49 890,55 € | 1 305 212,63 € |
| Année 7 | 48 027,18 € | 48 125,58 € | 1 257 185,45 € |
| Année 8 | 49 859,49 € | 46 293,27 € | 1 207 325,96 € |
| Année 9 | 51 761,69 € | 44 391,07 € | 1 155 564,27 € |
| Année 10 | 53 736,45 € | 42 416,31 € | 1 101 827,82 € |
| Année 11 | 55 786,56 € | 40 366,20 € | 1 046 041,26 € |
| Année 12 | 57 914,90 € | 38 237,86 € | 988 126,36 € |
| Année 13 | 60 124,43 € | 36 028,33 € | 928 001,93 € |
| Année 14 | 62 418,25 € | 33 734,51 € | 865 583,68 € |
| Année 15 | 64 799,59 € | 31 353,17 € | 800 784,09 € |
| Année 16 | 67 271,77 € | 28 880,99 € | 733 512,32 € |
| Année 17 | 69 838,27 € | 26 314,49 € | 663 674,05 € |
| Année 18 | 72 502,69 € | 23 650,07 € | 591 171,36 € |
| Année 19 | 75 268,79 € | 20 883,97 € | 515 902,57 € |
| Année 20 | 78 140,39 € | 18 012,37 € | 437 762,18 € |
| Année 21 | 81 121,54 € | 15 031,22 € | 356 640,64 € |
| Année 22 | 84 216,40 € | 11 936,36 € | 272 424,24 € |
| Année 23 | 87 429,36 € | 8 723,40 € | 184 994,88 € |
| Année 24 | 90 764,93 € | 5 387,83 € | 94 229,95 € |
| Année 25 | 94 229,95 € | 1 925,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 558 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.