Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 526,87 € | 8 526,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 839 € / mois | 24 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 680 € | 1 791 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 463 € | 1 699 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 658 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 825,64 € | 61 496,80 € | 1 617 674,36 € |
| Année 2 | 42 383,20 € | 59 939,24 € | 1 575 291,16 € |
| Année 3 | 44 000,18 € | 58 322,26 € | 1 531 290,98 € |
| Année 4 | 45 678,82 € | 56 643,62 € | 1 485 612,16 € |
| Année 5 | 47 421,52 € | 54 900,92 € | 1 438 190,64 € |
| Année 6 | 49 230,75 € | 53 091,69 € | 1 388 959,89 € |
| Année 7 | 51 108,94 € | 51 213,50 € | 1 337 850,95 € |
| Année 8 | 53 058,82 € | 49 263,62 € | 1 284 792,13 € |
| Année 9 | 55 083,07 € | 47 239,37 € | 1 229 709,06 € |
| Année 10 | 57 184,57 € | 45 137,87 € | 1 172 524,49 € |
| Année 11 | 59 366,24 € | 42 956,20 € | 1 113 158,25 € |
| Année 12 | 61 631,14 € | 40 691,30 € | 1 051 527,11 € |
| Année 13 | 63 982,43 € | 38 340,01 € | 987 544,68 € |
| Année 14 | 66 423,45 € | 35 898,99 € | 921 121,23 € |
| Année 15 | 68 957,60 € | 33 364,84 € | 852 163,63 € |
| Année 16 | 71 588,42 € | 30 734,02 € | 780 575,21 € |
| Année 17 | 74 319,60 € | 28 002,84 € | 706 255,61 € |
| Année 18 | 77 154,99 € | 25 167,45 € | 629 100,62 € |
| Année 19 | 80 098,55 € | 22 223,89 € | 549 002,07 € |
| Année 20 | 83 154,42 € | 19 168,02 € | 465 847,65 € |
| Année 21 | 86 326,85 € | 15 995,59 € | 379 520,80 € |
| Année 22 | 89 620,35 € | 12 702,09 € | 289 900,45 € |
| Année 23 | 93 039,47 € | 9 282,97 € | 196 860,98 € |
| Année 24 | 96 589,05 € | 5 733,39 € | 100 271,93 € |
| Année 25 | 100 271,93 € | 2 048,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.