Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 772,74 € | 9 772,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 614 € / mois | 27 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 680 € | 1 791 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 463 € | 1 699 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 198,42 € | 60 074,46 € | 1 601 301,58 € |
| Année 2 | 59 339,18 € | 57 933,70 € | 1 541 962,40 € |
| Année 3 | 61 560,08 € | 55 712,80 € | 1 480 402,32 € |
| Année 4 | 63 864,09 € | 53 408,79 € | 1 416 538,23 € |
| Année 5 | 66 254,36 € | 51 018,52 € | 1 350 283,87 € |
| Année 6 | 68 734,04 € | 48 538,84 € | 1 281 549,83 € |
| Année 7 | 71 306,56 € | 45 966,32 € | 1 210 243,27 € |
| Année 8 | 73 975,37 € | 43 297,51 € | 1 136 267,90 € |
| Année 9 | 76 744,06 € | 40 528,82 € | 1 059 523,84 € |
| Année 10 | 79 616,36 € | 37 656,52 € | 979 907,48 € |
| Année 11 | 82 596,15 € | 34 676,73 € | 897 311,33 € |
| Année 12 | 85 687,51 € | 31 585,37 € | 811 623,82 € |
| Année 13 | 88 894,53 € | 28 378,35 € | 722 729,29 € |
| Année 14 | 92 221,60 € | 25 051,28 € | 630 507,69 € |
| Année 15 | 95 673,17 € | 21 599,71 € | 534 834,52 € |
| Année 16 | 99 253,94 € | 18 018,94 € | 435 580,58 € |
| Année 17 | 102 968,73 € | 14 304,15 € | 332 611,85 € |
| Année 18 | 106 822,54 € | 10 450,34 € | 225 789,31 € |
| Année 19 | 110 820,62 € | 6 452,26 € | 114 968,69 € |
| Année 20 | 114 968,69 € | 2 304,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.