Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 110,35 € | 8 110,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 577 € / mois | 23 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 680 € | 1 791 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 463 € | 1 699 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 658 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 206,05 € | 69 118,15 € | 1 630 293,95 € |
| Année 2 | 29 413,79 € | 67 910,41 € | 1 600 880,16 € |
| Année 3 | 30 673,22 € | 66 650,98 € | 1 570 206,94 € |
| Année 4 | 31 986,60 € | 65 337,60 € | 1 538 220,34 € |
| Année 5 | 33 356,20 € | 63 968,00 € | 1 504 864,14 € |
| Année 6 | 34 784,43 € | 62 539,77 € | 1 470 079,71 € |
| Année 7 | 36 273,83 € | 61 050,37 € | 1 433 805,88 € |
| Année 8 | 37 827,00 € | 59 497,20 € | 1 395 978,88 € |
| Année 9 | 39 446,68 € | 57 877,52 € | 1 356 532,20 € |
| Année 10 | 41 135,73 € | 56 188,47 € | 1 315 396,47 € |
| Année 11 | 42 897,06 € | 54 427,14 € | 1 272 499,41 € |
| Année 12 | 44 733,82 € | 52 590,38 € | 1 227 765,59 € |
| Année 13 | 46 649,25 € | 50 674,95 € | 1 181 116,34 € |
| Année 14 | 48 646,67 € | 48 677,53 € | 1 132 469,67 € |
| Année 15 | 50 729,63 € | 46 594,57 € | 1 081 740,04 € |
| Année 16 | 52 901,77 € | 44 422,43 € | 1 028 838,27 € |
| Année 17 | 55 166,93 € | 42 157,27 € | 973 671,34 € |
| Année 18 | 57 529,05 € | 39 795,15 € | 916 142,29 € |
| Année 19 | 59 992,34 € | 37 331,86 € | 856 149,95 € |
| Année 20 | 62 561,09 € | 34 763,11 € | 793 588,86 € |
| Année 21 | 65 239,81 € | 32 084,39 € | 728 349,05 € |
| Année 22 | 68 033,25 € | 29 290,95 € | 660 315,80 € |
| Année 23 | 70 946,31 € | 26 377,89 € | 589 369,49 € |
| Année 24 | 73 984,10 € | 23 340,10 € | 515 385,39 € |
| Année 25 | 77 151,94 € | 20 172,26 € | 438 233,45 € |
| Année 26 | 80 455,44 € | 16 868,76 € | 357 778,01 € |
| Année 27 | 83 900,39 € | 13 423,81 € | 273 877,62 € |
| Année 28 | 87 492,84 € | 9 831,36 € | 186 384,78 € |
| Année 29 | 91 239,09 € | 6 085,11 € | 95 145,69 € |
| Année 30 | 95 145,69 € | 2 178,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 172 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.