Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 921,59 € | 11 921,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 126 € / mois | 34 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 680 € | 1 791 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 463 € | 1 699 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 658 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 071,66 € | 57 987,42 € | 1 573 428,34 € |
| Année 2 | 88 167,69 € | 54 891,39 € | 1 485 260,65 € |
| Année 3 | 91 376,41 € | 51 682,67 € | 1 393 884,24 € |
| Année 4 | 94 701,89 € | 48 357,19 € | 1 299 182,35 € |
| Année 5 | 98 148,41 € | 44 910,67 € | 1 201 033,94 € |
| Année 6 | 101 720,36 € | 41 338,72 € | 1 099 313,58 € |
| Année 7 | 105 422,29 € | 37 636,79 € | 993 891,29 € |
| Année 8 | 109 258,95 € | 33 800,13 € | 884 632,34 € |
| Année 9 | 113 235,25 € | 29 823,83 € | 771 397,09 € |
| Année 10 | 117 356,26 € | 25 702,82 € | 654 040,83 € |
| Année 11 | 121 627,24 € | 21 431,84 € | 532 413,59 € |
| Année 12 | 126 053,65 € | 17 005,43 € | 406 359,94 € |
| Année 13 | 130 641,16 € | 12 417,92 € | 275 718,78 € |
| Année 14 | 135 395,62 € | 7 663,46 € | 140 323,16 € |
| Année 15 | 140 323,16 € | 2 735,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.