Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 758 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 640,41 € | 12 640,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 304 € / mois | 36 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 680 € | 1 899 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 963 € | 1 802 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 758 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 758 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 201,12 € | 61 483,80 € | 1 668 298,88 € |
| Année 2 | 93 483,83 € | 58 201,09 € | 1 574 815,05 € |
| Année 3 | 96 886,01 € | 54 798,91 € | 1 477 929,04 € |
| Année 4 | 100 412,01 € | 51 272,91 € | 1 377 517,03 € |
| Année 5 | 104 066,34 € | 47 618,58 € | 1 273 450,69 € |
| Année 6 | 107 853,66 € | 43 831,26 € | 1 165 597,03 € |
| Année 7 | 111 778,81 € | 39 906,11 € | 1 053 818,22 € |
| Année 8 | 115 846,81 € | 35 838,11 € | 937 971,41 € |
| Année 9 | 120 062,86 € | 31 622,06 € | 817 908,55 € |
| Année 10 | 124 432,35 € | 27 252,57 € | 693 476,20 € |
| Année 11 | 128 960,86 € | 22 724,06 € | 564 515,34 € |
| Année 12 | 133 654,14 € | 18 030,78 € | 430 861,20 € |
| Année 13 | 138 518,27 € | 13 166,65 € | 292 342,93 € |
| Année 14 | 143 559,40 € | 8 125,52 € | 148 783,53 € |
| Année 15 | 148 783,53 € | 2 900,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 758 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 115 €.