Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 808 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 999,82 € | 12 999,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 393 € / mois | 37 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 680 € | 1 953 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 213 € | 1 853 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 808 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 765,85 € | 63 231,99 € | 1 715 734,15 € |
| Année 2 | 96 141,91 € | 59 855,93 € | 1 619 592,24 € |
| Année 3 | 99 640,84 € | 56 357,00 € | 1 519 951,40 € |
| Année 4 | 103 267,07 € | 52 730,77 € | 1 416 684,33 € |
| Année 5 | 107 025,29 € | 48 972,55 € | 1 309 659,04 € |
| Année 6 | 110 920,30 € | 45 077,54 € | 1 198 738,74 € |
| Année 7 | 114 957,07 € | 41 040,77 € | 1 083 781,67 € |
| Année 8 | 119 140,74 € | 36 857,10 € | 964 640,93 € |
| Année 9 | 123 476,66 € | 32 521,18 € | 841 164,27 € |
| Année 10 | 127 970,39 € | 28 027,45 € | 713 193,88 € |
| Année 11 | 132 627,64 € | 23 370,20 € | 580 566,24 € |
| Année 12 | 137 454,40 € | 18 543,44 € | 443 111,84 € |
| Année 13 | 142 456,84 € | 13 541,00 € | 300 655,00 € |
| Année 14 | 147 641,31 € | 8 356,53 € | 153 013,69 € |
| Année 15 | 153 013,69 € | 2 983,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 808 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.