Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 808 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 298,06 € | 9 298,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 176 € / mois | 26 566 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 680 € | 1 953 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 213 € | 1 853 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 808 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 808 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 517,95 € | 67 058,77 € | 1 763 982,05 € |
| Année 2 | 46 216,38 € | 65 360,34 € | 1 717 765,67 € |
| Année 3 | 47 979,57 € | 63 597,15 € | 1 669 786,10 € |
| Année 4 | 49 810,08 € | 61 766,64 € | 1 619 976,02 € |
| Année 5 | 51 710,38 € | 59 866,34 € | 1 568 265,64 € |
| Année 6 | 53 683,20 € | 57 893,52 € | 1 514 582,44 € |
| Année 7 | 55 731,30 € | 55 845,42 € | 1 458 851,14 € |
| Année 8 | 57 857,52 € | 53 719,20 € | 1 400 993,62 € |
| Année 9 | 60 064,83 € | 51 511,89 € | 1 340 928,79 € |
| Année 10 | 62 356,40 € | 49 220,32 € | 1 278 572,39 € |
| Année 11 | 64 735,35 € | 46 841,37 € | 1 213 837,04 € |
| Année 12 | 67 205,09 € | 44 371,63 € | 1 146 631,95 € |
| Année 13 | 69 769,09 € | 41 807,63 € | 1 076 862,86 € |
| Année 14 | 72 430,85 € | 39 145,87 € | 1 004 432,01 € |
| Année 15 | 75 194,17 € | 36 382,55 € | 929 237,84 € |
| Année 16 | 78 062,92 € | 33 513,80 € | 851 174,92 € |
| Année 17 | 81 041,14 € | 30 535,58 € | 770 133,78 € |
| Année 18 | 84 132,96 € | 27 443,76 € | 686 000,82 € |
| Année 19 | 87 342,74 € | 24 233,98 € | 598 658,08 € |
| Année 20 | 90 674,99 € | 20 901,73 € | 507 983,09 € |
| Année 21 | 94 134,36 € | 17 442,36 € | 413 848,73 € |
| Année 22 | 97 725,69 € | 13 851,03 € | 316 123,04 € |
| Année 23 | 101 454,06 € | 10 122,66 € | 214 668,98 € |
| Année 24 | 105 324,66 € | 6 252,06 € | 109 344,32 € |
| Année 25 | 109 344,32 € | 2 233,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 808 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 180 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 213 € (2,5%).