Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 812,19 € | 9 812,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 734 € / mois | 28 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 680 € | 2 061 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 713 € | 1 956 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 908 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 979,55 € | 70 766,73 € | 1 861 520,45 € |
| Année 2 | 48 771,86 € | 68 974,42 € | 1 812 748,59 € |
| Année 3 | 50 632,56 € | 67 113,72 € | 1 762 116,03 € |
| Année 4 | 52 564,27 € | 65 182,01 € | 1 709 551,76 € |
| Année 5 | 54 569,67 € | 63 176,61 € | 1 654 982,09 € |
| Année 6 | 56 651,57 € | 61 094,71 € | 1 598 330,52 € |
| Année 7 | 58 812,90 € | 58 933,38 € | 1 539 517,62 € |
| Année 8 | 61 056,70 € | 56 689,58 € | 1 478 460,92 € |
| Année 9 | 63 386,06 € | 54 360,22 € | 1 415 074,86 € |
| Année 10 | 65 804,35 € | 51 941,93 € | 1 349 270,51 € |
| Année 11 | 68 314,86 € | 49 431,42 € | 1 280 955,65 € |
| Année 12 | 70 921,16 € | 46 825,12 € | 1 210 034,49 € |
| Année 13 | 73 626,89 € | 44 119,39 € | 1 136 407,60 € |
| Année 14 | 76 435,86 € | 41 310,42 € | 1 059 971,74 € |
| Année 15 | 79 351,99 € | 38 394,29 € | 980 619,75 € |
| Année 16 | 82 379,36 € | 35 366,92 € | 898 240,39 € |
| Année 17 | 85 522,25 € | 32 224,03 € | 812 718,14 € |
| Année 18 | 88 785,03 € | 28 961,25 € | 723 933,11 € |
| Année 19 | 92 172,29 € | 25 573,99 € | 631 760,82 € |
| Année 20 | 95 688,79 € | 22 057,49 € | 536 072,03 € |
| Année 21 | 99 339,42 € | 18 406,86 € | 436 732,61 € |
| Année 22 | 103 129,37 € | 14 616,91 € | 333 603,24 € |
| Année 23 | 107 063,88 € | 10 682,40 € | 226 539,36 € |
| Année 24 | 111 148,51 € | 6 597,77 € | 115 390,85 € |
| Année 25 | 115 390,85 € | 2 357,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.