Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 332,89 € | 9 332,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 281 € / mois | 26 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 680 € | 2 061 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 713 € | 1 956 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 908 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 457,77 € | 79 536,91 € | 1 876 042,23 € |
| Année 2 | 33 847,53 € | 78 147,15 € | 1 842 194,70 € |
| Année 3 | 35 296,82 € | 76 697,86 € | 1 806 897,88 € |
| Année 4 | 36 808,17 € | 75 186,51 € | 1 770 089,71 € |
| Année 5 | 38 384,22 € | 73 610,46 € | 1 731 705,49 € |
| Année 6 | 40 027,75 € | 71 966,93 € | 1 691 677,74 € |
| Année 7 | 41 741,66 € | 70 253,02 € | 1 649 936,08 € |
| Année 8 | 43 528,95 € | 68 465,73 € | 1 606 407,13 € |
| Année 9 | 45 392,76 € | 66 601,92 € | 1 561 014,37 € |
| Année 10 | 47 336,40 € | 64 658,28 € | 1 513 677,97 € |
| Année 11 | 49 363,25 € | 62 631,43 € | 1 464 314,72 € |
| Année 12 | 51 476,89 € | 60 517,79 € | 1 412 837,83 € |
| Année 13 | 53 681,04 € | 58 313,64 € | 1 359 156,79 € |
| Année 14 | 55 979,55 € | 56 015,13 € | 1 303 177,24 € |
| Année 15 | 58 376,48 € | 53 618,20 € | 1 244 800,76 € |
| Année 16 | 60 876,04 € | 51 118,64 € | 1 183 924,72 € |
| Année 17 | 63 482,62 € | 48 512,06 € | 1 120 442,10 € |
| Année 18 | 66 200,83 € | 45 793,85 € | 1 054 241,27 € |
| Année 19 | 69 035,43 € | 42 959,25 € | 985 205,84 € |
| Année 20 | 71 991,38 € | 40 003,30 € | 913 214,46 € |
| Année 21 | 75 073,89 € | 36 920,79 € | 838 140,57 € |
| Année 22 | 78 288,42 € | 33 706,26 € | 759 852,15 € |
| Année 23 | 81 640,57 € | 30 354,11 € | 678 211,58 € |
| Année 24 | 85 136,28 € | 26 858,40 € | 593 075,30 € |
| Année 25 | 88 781,63 € | 23 213,05 € | 504 293,67 € |
| Année 26 | 92 583,07 € | 19 411,61 € | 411 710,60 € |
| Année 27 | 96 547,29 € | 15 447,39 € | 315 163,31 € |
| Année 28 | 100 681,26 € | 11 313,42 € | 214 482,05 € |
| Année 29 | 104 992,24 € | 7 002,44 € | 109 489,81 € |
| Année 30 | 109 489,81 € | 2 506,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 665 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.