Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 088,38 € | 9 088,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 541 € / mois | 25 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 680 € | 2 007 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 463 € | 1 904 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 858 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 607,38 € | 77 453,18 € | 1 826 892,62 € |
| Année 2 | 32 960,76 € | 76 099,80 € | 1 793 931,86 € |
| Année 3 | 34 372,07 € | 74 688,49 € | 1 759 559,79 € |
| Année 4 | 35 843,83 € | 73 216,73 € | 1 723 715,96 € |
| Année 5 | 37 378,58 € | 71 681,98 € | 1 686 337,38 € |
| Année 6 | 38 979,06 € | 70 081,50 € | 1 647 358,32 € |
| Année 7 | 40 648,08 € | 68 412,48 € | 1 606 710,24 € |
| Année 8 | 42 388,53 € | 66 672,03 € | 1 564 321,71 € |
| Année 9 | 44 203,52 € | 64 857,04 € | 1 520 118,19 € |
| Année 10 | 46 096,24 € | 62 964,32 € | 1 474 021,95 € |
| Année 11 | 48 069,99 € | 60 990,57 € | 1 425 951,96 € |
| Année 12 | 50 128,23 € | 58 932,33 € | 1 375 823,73 € |
| Année 13 | 52 274,64 € | 56 785,92 € | 1 323 549,09 € |
| Année 14 | 54 512,93 € | 54 547,63 € | 1 269 036,16 € |
| Année 15 | 56 847,07 € | 52 213,49 € | 1 212 189,09 € |
| Année 16 | 59 281,14 € | 49 779,42 € | 1 152 907,95 € |
| Année 17 | 61 819,44 € | 47 241,12 € | 1 091 088,51 € |
| Année 18 | 64 466,42 € | 44 594,14 € | 1 026 622,09 € |
| Année 19 | 67 226,75 € | 41 833,81 € | 959 395,34 € |
| Année 20 | 70 105,26 € | 38 955,30 € | 889 290,08 € |
| Année 21 | 73 107,03 € | 35 953,53 € | 816 183,05 € |
| Année 22 | 76 237,33 € | 32 823,23 € | 739 945,72 € |
| Année 23 | 79 501,65 € | 29 558,91 € | 660 444,07 € |
| Année 24 | 82 905,77 € | 26 154,79 € | 577 538,30 € |
| Année 25 | 86 455,63 € | 22 604,93 € | 491 082,67 € |
| Année 26 | 90 157,47 € | 18 903,09 € | 400 925,20 € |
| Année 27 | 94 017,85 € | 15 042,71 € | 306 907,35 € |
| Année 28 | 98 043,49 € | 11 017,07 € | 208 863,86 € |
| Année 29 | 102 241,54 € | 6 819,02 € | 106 622,32 € |
| Année 30 | 106 622,32 € | 2 441,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 302 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.