Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 951,24 € | 10 951,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 186 € / mois | 31 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 680 € | 2 007 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 463 € | 1 904 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 096,00 € | 67 318,88 € | 1 794 404,00 € |
| Année 2 | 66 494,91 € | 64 919,97 € | 1 727 909,09 € |
| Année 3 | 68 983,63 € | 62 431,25 € | 1 658 925,46 € |
| Année 4 | 71 565,48 € | 59 849,40 € | 1 587 359,98 € |
| Année 5 | 74 243,96 € | 57 170,92 € | 1 513 116,02 € |
| Année 6 | 77 022,70 € | 54 392,18 € | 1 436 093,32 € |
| Année 7 | 79 905,46 € | 51 509,42 € | 1 356 187,86 € |
| Année 8 | 82 896,07 € | 48 518,81 € | 1 273 291,79 € |
| Année 9 | 85 998,63 € | 45 416,25 € | 1 187 293,16 € |
| Année 10 | 89 217,31 € | 42 197,57 € | 1 098 075,85 € |
| Année 11 | 92 556,43 € | 38 858,45 € | 1 005 519,42 € |
| Année 12 | 96 020,58 € | 35 394,30 € | 909 498,84 € |
| Année 13 | 99 614,34 € | 31 800,54 € | 809 884,50 € |
| Année 14 | 103 342,62 € | 28 072,26 € | 706 541,88 € |
| Année 15 | 107 210,42 € | 24 204,46 € | 599 331,46 € |
| Année 16 | 111 223,00 € | 20 191,88 € | 488 108,46 € |
| Année 17 | 115 385,74 € | 16 029,14 € | 372 722,72 € |
| Année 18 | 119 704,29 € | 11 710,59 € | 253 018,43 € |
| Année 19 | 124 184,50 € | 7 230,38 € | 128 833,93 € |
| Année 20 | 128 833,93 € | 2 582,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.