Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 858 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 555,13 € | 9 555,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 955 € / mois | 27 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 680 € | 2 007 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 463 € | 1 904 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 858 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 748,80 € | 68 912,76 € | 1 812 751,20 € |
| Année 2 | 47 494,17 € | 67 167,39 € | 1 765 257,03 € |
| Année 3 | 49 306,12 € | 65 355,44 € | 1 715 950,91 € |
| Année 4 | 51 187,23 € | 63 474,33 € | 1 664 763,68 € |
| Année 5 | 53 140,11 € | 61 521,45 € | 1 611 623,57 € |
| Année 6 | 55 167,47 € | 59 494,09 € | 1 556 456,10 € |
| Année 7 | 57 272,15 € | 57 389,41 € | 1 499 183,95 € |
| Année 8 | 59 457,16 € | 55 204,40 € | 1 439 726,79 € |
| Année 9 | 61 725,52 € | 52 936,04 € | 1 378 001,27 € |
| Année 10 | 64 080,45 € | 50 581,11 € | 1 313 920,82 € |
| Année 11 | 66 525,20 € | 48 136,36 € | 1 247 395,62 € |
| Année 12 | 69 063,23 € | 45 598,33 € | 1 178 332,39 € |
| Année 13 | 71 698,06 € | 42 963,50 € | 1 106 634,33 € |
| Année 14 | 74 433,44 € | 40 228,12 € | 1 032 200,89 € |
| Année 15 | 77 273,16 € | 37 388,40 € | 954 927,73 € |
| Année 16 | 80 221,26 € | 34 440,30 € | 874 706,47 € |
| Année 17 | 83 281,79 € | 31 379,77 € | 791 424,68 € |
| Année 18 | 86 459,13 € | 28 202,43 € | 704 965,55 € |
| Année 19 | 89 757,64 € | 24 903,92 € | 615 207,91 € |
| Année 20 | 93 182,00 € | 21 479,56 € | 522 025,91 € |
| Année 21 | 96 737,02 € | 17 924,54 € | 425 288,89 € |
| Année 22 | 100 427,64 € | 14 233,92 € | 324 861,25 € |
| Année 23 | 104 259,12 € | 10 402,44 € | 220 602,13 € |
| Année 24 | 108 236,72 € | 6 424,84 € | 112 365,41 € |
| Année 25 | 112 365,41 € | 2 295,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 858 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 185 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.