Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 069,26 € | 10 069,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 513 € / mois | 28 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 680 € | 2 115 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 963 € | 2 007 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 958 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 210,38 € | 72 620,74 € | 1 910 289,62 € |
| Année 2 | 50 049,67 € | 70 781,45 € | 1 860 239,95 € |
| Année 3 | 51 959,15 € | 68 871,97 € | 1 808 280,80 € |
| Année 4 | 53 941,43 € | 66 889,69 € | 1 754 339,37 € |
| Année 5 | 55 999,37 € | 64 831,75 € | 1 698 340,00 € |
| Année 6 | 58 135,83 € | 62 695,29 € | 1 640 204,17 € |
| Année 7 | 60 353,77 € | 60 477,35 € | 1 579 850,40 € |
| Année 8 | 62 656,35 € | 58 174,77 € | 1 517 194,05 € |
| Année 9 | 65 046,79 € | 55 784,33 € | 1 452 147,26 € |
| Année 10 | 67 528,41 € | 53 302,71 € | 1 384 618,85 € |
| Année 11 | 70 104,68 € | 50 726,44 € | 1 314 514,17 € |
| Année 12 | 72 779,28 € | 48 051,84 € | 1 241 734,89 € |
| Année 13 | 75 555,91 € | 45 275,21 € | 1 166 178,98 € |
| Année 14 | 78 438,45 € | 42 392,67 € | 1 087 740,53 € |
| Année 15 | 81 430,98 € | 39 400,14 € | 1 006 309,55 € |
| Année 16 | 84 537,68 € | 36 293,44 € | 921 771,87 € |
| Année 17 | 87 762,90 € | 33 068,22 € | 834 008,97 € |
| Année 18 | 91 111,17 € | 29 719,95 € | 742 897,80 € |
| Année 19 | 94 587,17 € | 26 243,95 € | 648 310,63 € |
| Année 20 | 98 195,79 € | 22 635,33 € | 550 114,84 € |
| Année 21 | 101 942,09 € | 18 889,03 € | 448 172,75 € |
| Année 22 | 105 831,32 € | 14 999,80 € | 342 341,43 € |
| Année 23 | 109 868,93 € | 10 962,19 € | 232 472,50 € |
| Année 24 | 114 060,57 € | 6 770,55 € | 118 411,93 € |
| Année 25 | 118 411,93 € | 2 419,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 502 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.