Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 078,04 € | 14 078,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 661 € / mois | 40 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 680 € | 2 115 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 963 € | 2 007 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 459,93 € | 68 476,55 € | 1 858 040,07 € |
| Année 2 | 104 116,00 € | 64 820,48 € | 1 753 924,07 € |
| Année 3 | 107 905,11 € | 61 031,37 € | 1 646 018,96 € |
| Année 4 | 111 832,15 € | 57 104,33 € | 1 534 186,81 € |
| Année 5 | 115 902,07 € | 53 034,41 € | 1 418 284,74 € |
| Année 6 | 120 120,13 € | 48 816,35 € | 1 298 164,61 € |
| Année 7 | 124 491,69 € | 44 444,79 € | 1 173 672,92 € |
| Année 8 | 129 022,36 € | 39 914,12 € | 1 044 650,56 € |
| Année 9 | 133 717,91 € | 35 218,57 € | 910 932,65 € |
| Année 10 | 138 584,36 € | 30 352,12 € | 772 348,29 € |
| Année 11 | 143 627,89 € | 25 308,59 € | 628 720,40 € |
| Année 12 | 148 855,01 € | 20 081,47 € | 479 865,39 € |
| Année 13 | 154 272,31 € | 14 664,17 € | 325 593,08 € |
| Année 14 | 159 886,80 € | 9 049,68 € | 165 706,28 € |
| Année 15 | 165 706,28 € | 3 230,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 502 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.