Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 718,63 € | 13 718,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 572 € / mois | 39 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 680 € | 2 061 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 713 € | 1 956 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 895,19 € | 66 728,37 € | 1 810 604,81 € |
| Année 2 | 101 457,92 € | 63 165,64 € | 1 709 146,89 € |
| Année 3 | 105 150,30 € | 59 473,26 € | 1 603 996,59 € |
| Année 4 | 108 977,08 € | 55 646,48 € | 1 495 019,51 € |
| Année 5 | 112 943,12 € | 51 680,44 € | 1 382 076,39 € |
| Année 6 | 117 053,46 € | 47 570,10 € | 1 265 022,93 € |
| Année 7 | 121 313,44 € | 43 310,12 € | 1 143 709,49 € |
| Année 8 | 125 728,42 € | 38 895,14 € | 1 017 981,07 € |
| Année 9 | 130 304,11 € | 34 319,45 € | 887 676,96 € |
| Année 10 | 135 046,32 € | 29 577,24 € | 752 630,64 € |
| Année 11 | 139 961,08 € | 24 662,48 € | 612 669,56 € |
| Année 12 | 145 054,75 € | 19 568,81 € | 467 614,81 € |
| Année 13 | 150 333,74 € | 14 289,82 € | 317 281,07 € |
| Année 14 | 155 804,90 € | 8 818,66 € | 161 476,17 € |
| Année 15 | 161 476,17 € | 3 148,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 713 € (2,5%).