Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 245,87 € | 11 245,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 078 € / mois | 32 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 680 € | 2 061 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 713 € | 1 956 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 820,47 € | 69 129,97 € | 1 842 679,53 € |
| Année 2 | 68 283,90 € | 66 666,54 € | 1 774 395,63 € |
| Année 3 | 70 839,57 € | 64 110,87 € | 1 703 556,06 € |
| Année 4 | 73 490,89 € | 61 459,55 € | 1 630 065,17 € |
| Année 5 | 76 241,45 € | 58 708,99 € | 1 553 823,72 € |
| Année 6 | 79 094,94 € | 55 855,50 € | 1 474 728,78 € |
| Année 7 | 82 055,24 € | 52 895,20 € | 1 392 673,54 € |
| Année 8 | 85 126,31 € | 49 824,13 € | 1 307 547,23 € |
| Année 9 | 88 312,35 € | 46 638,09 € | 1 219 234,88 € |
| Année 10 | 91 617,62 € | 43 332,82 € | 1 127 617,26 € |
| Année 11 | 95 046,59 € | 39 903,85 € | 1 032 570,67 € |
| Année 12 | 98 603,92 € | 36 346,52 € | 933 966,75 € |
| Année 13 | 102 294,39 € | 32 656,05 € | 831 672,36 € |
| Année 14 | 106 122,97 € | 28 827,47 € | 725 549,39 € |
| Année 15 | 110 094,82 € | 24 855,62 € | 615 454,57 € |
| Année 16 | 114 215,37 € | 20 735,07 € | 501 239,20 € |
| Année 17 | 118 490,11 € | 16 460,33 € | 382 749,09 € |
| Année 18 | 122 924,86 € | 12 025,58 € | 259 824,23 € |
| Année 19 | 127 525,56 € | 7 424,88 € | 132 298,67 € |
| Année 20 | 132 298,67 € | 2 651,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.