Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 835,12 € | 11 835,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 864 € / mois | 33 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 680 € | 2 169 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 213 € | 2 058 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 008 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 269,24 € | 72 752,20 € | 1 939 230,76 € |
| Année 2 | 71 861,79 € | 70 159,65 € | 1 867 368,97 € |
| Année 3 | 74 551,33 € | 67 470,11 € | 1 792 817,64 € |
| Année 4 | 77 341,60 € | 64 679,84 € | 1 715 476,04 € |
| Année 5 | 80 236,26 € | 61 785,18 € | 1 635 239,78 € |
| Année 6 | 83 239,26 € | 58 782,18 € | 1 552 000,52 € |
| Année 7 | 86 354,69 € | 55 666,75 € | 1 465 645,83 € |
| Année 8 | 89 586,66 € | 52 434,78 € | 1 376 059,17 € |
| Année 9 | 92 939,65 € | 49 081,79 € | 1 283 119,52 € |
| Année 10 | 96 418,11 € | 45 603,33 € | 1 186 701,41 € |
| Année 11 | 100 026,77 € | 41 994,67 € | 1 086 674,64 € |
| Année 12 | 103 770,46 € | 38 250,98 € | 982 904,18 € |
| Année 13 | 107 654,27 € | 34 367,17 € | 875 249,91 € |
| Année 14 | 111 683,48 € | 30 337,96 € | 763 566,43 € |
| Année 15 | 115 863,45 € | 26 157,99 € | 647 702,98 € |
| Année 16 | 120 199,89 € | 21 821,55 € | 527 503,09 € |
| Année 17 | 124 698,64 € | 17 322,80 € | 402 804,45 € |
| Année 18 | 129 365,72 € | 12 655,72 € | 273 438,73 € |
| Année 19 | 134 207,51 € | 7 813,93 € | 139 231,22 € |
| Année 20 | 139 231,22 € | 2 790,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 815 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.