Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 821,91 € | 9 821,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 763 € / mois | 28 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 680 € | 2 169 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 213 € | 2 058 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 008 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 158,49 € | 83 704,43 € | 1 974 341,51 € |
| Année 2 | 35 621,09 € | 82 241,83 € | 1 938 720,42 € |
| Année 3 | 37 146,32 € | 80 716,60 € | 1 901 574,10 € |
| Année 4 | 38 736,83 € | 79 126,09 € | 1 862 837,27 € |
| Année 5 | 40 395,48 € | 77 467,44 € | 1 822 441,79 € |
| Année 6 | 42 125,15 € | 75 737,77 € | 1 780 316,64 € |
| Année 7 | 43 928,85 € | 73 934,07 € | 1 736 387,79 € |
| Année 8 | 45 809,79 € | 72 053,13 € | 1 690 578,00 € |
| Année 9 | 47 771,27 € | 70 091,65 € | 1 642 806,73 € |
| Année 10 | 49 816,76 € | 68 046,16 € | 1 592 989,97 € |
| Année 11 | 51 949,80 € | 65 913,12 € | 1 541 040,17 € |
| Année 12 | 54 174,19 € | 63 688,73 € | 1 486 865,98 € |
| Année 13 | 56 493,82 € | 61 369,10 € | 1 430 372,16 € |
| Année 14 | 58 912,78 € | 58 950,14 € | 1 371 459,38 € |
| Année 15 | 61 435,32 € | 56 427,60 € | 1 310 024,06 € |
| Année 16 | 64 065,85 € | 53 797,07 € | 1 245 958,21 € |
| Année 17 | 66 809,03 € | 51 053,89 € | 1 179 149,18 € |
| Année 18 | 69 669,65 € | 48 193,27 € | 1 109 479,53 € |
| Année 19 | 72 652,77 € | 45 210,15 € | 1 036 826,76 € |
| Année 20 | 75 763,60 € | 42 099,32 € | 961 063,16 € |
| Année 21 | 79 007,66 € | 38 855,26 € | 882 055,50 € |
| Année 22 | 82 390,61 € | 35 472,31 € | 799 664,89 € |
| Année 23 | 85 918,39 € | 31 944,53 € | 713 746,50 € |
| Année 24 | 89 597,26 € | 28 265,66 € | 624 149,24 € |
| Année 25 | 93 433,63 € | 24 429,29 € | 530 715,61 € |
| Année 26 | 97 434,27 € | 20 428,65 € | 433 281,34 € |
| Année 27 | 101 606,23 € | 16 256,69 € | 331 675,11 € |
| Année 28 | 105 956,79 € | 11 906,13 € | 225 718,32 € |
| Année 29 | 110 493,65 € | 7 369,27 € | 115 224,67 € |
| Année 30 | 115 224,67 € | 2 638,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 063 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 213 € (2,5%).