Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 326,33 € | 10 326,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 292 € / mois | 29 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 680 € | 2 169 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 213 € | 2 058 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 008 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 441,24 € | 74 474,72 € | 1 959 058,76 € |
| Année 2 | 51 327,48 € | 72 588,48 € | 1 907 731,28 € |
| Année 3 | 53 285,70 € | 70 630,26 € | 1 854 445,58 € |
| Année 4 | 55 318,60 € | 68 597,36 € | 1 799 126,98 € |
| Année 5 | 57 429,09 € | 66 486,87 € | 1 741 697,89 € |
| Année 6 | 59 620,08 € | 64 295,88 € | 1 682 077,81 € |
| Année 7 | 61 894,67 € | 62 021,29 € | 1 620 183,14 € |
| Année 8 | 64 256,05 € | 59 659,91 € | 1 555 927,09 € |
| Année 9 | 66 707,47 € | 57 208,49 € | 1 489 219,62 € |
| Année 10 | 69 252,46 € | 54 663,50 € | 1 419 967,16 € |
| Année 11 | 71 894,53 € | 52 021,43 € | 1 348 072,63 € |
| Année 12 | 74 637,39 € | 49 278,57 € | 1 273 435,24 € |
| Année 13 | 77 484,90 € | 46 431,06 € | 1 195 950,34 € |
| Année 14 | 80 441,05 € | 43 474,91 € | 1 115 509,29 € |
| Année 15 | 83 509,98 € | 40 405,98 € | 1 031 999,31 € |
| Année 16 | 86 696,01 € | 37 219,95 € | 945 303,30 € |
| Année 17 | 90 003,58 € | 33 912,38 € | 855 299,72 € |
| Année 18 | 93 437,32 € | 30 478,64 € | 761 862,40 € |
| Année 19 | 97 002,08 € | 26 913,88 € | 664 860,32 € |
| Année 20 | 100 702,83 € | 23 213,13 € | 564 157,49 € |
| Année 21 | 104 544,78 € | 19 371,18 € | 459 612,71 € |
| Année 22 | 108 533,30 € | 15 382,66 € | 351 079,41 € |
| Année 23 | 112 673,98 € | 11 241,98 € | 238 405,43 € |
| Année 24 | 116 972,62 € | 6 943,34 € | 121 432,81 € |
| Année 25 | 121 432,81 € | 2 480,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 504 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.