Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 840,46 € | 10 840,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 850 € / mois | 30 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 680 € | 2 277 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 713 € | 2 161 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 108 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 902,81 € | 78 182,71 € | 2 056 597,19 € |
| Année 2 | 53 882,97 € | 76 202,55 € | 2 002 714,22 € |
| Année 3 | 55 938,69 € | 74 146,83 € | 1 946 775,53 € |
| Année 4 | 58 072,82 € | 72 012,70 € | 1 888 702,71 € |
| Année 5 | 60 288,37 € | 69 797,15 € | 1 828 414,34 € |
| Année 6 | 62 588,46 € | 67 497,06 € | 1 765 825,88 € |
| Année 7 | 64 976,28 € | 65 109,24 € | 1 700 849,60 € |
| Année 8 | 67 455,21 € | 62 630,31 € | 1 633 394,39 € |
| Année 9 | 70 028,71 € | 60 056,81 € | 1 563 365,68 € |
| Année 10 | 72 700,37 € | 57 385,15 € | 1 490 665,31 € |
| Année 11 | 75 474,01 € | 54 611,51 € | 1 415 191,30 € |
| Année 12 | 78 353,44 € | 51 732,08 € | 1 336 837,86 € |
| Année 13 | 81 342,72 € | 48 742,80 € | 1 255 495,14 € |
| Année 14 | 84 446,06 € | 45 639,46 € | 1 171 049,08 € |
| Année 15 | 87 667,77 € | 42 417,75 € | 1 083 381,31 € |
| Année 16 | 91 012,43 € | 39 073,09 € | 992 368,88 € |
| Année 17 | 94 484,66 € | 35 600,86 € | 897 884,22 € |
| Année 18 | 98 089,38 € | 31 996,14 € | 799 794,84 € |
| Année 19 | 101 831,60 € | 28 253,92 € | 697 963,24 € |
| Année 20 | 105 716,61 € | 24 368,91 € | 592 246,63 € |
| Année 21 | 109 749,84 € | 20 335,68 € | 482 496,79 € |
| Année 22 | 113 936,93 € | 16 148,59 € | 368 559,86 € |
| Année 23 | 118 283,80 € | 11 801,72 € | 250 276,06 € |
| Année 24 | 122 796,47 € | 7 289,05 € | 127 479,59 € |
| Année 25 | 127 479,59 € | 2 604,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 302 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 973 €.