Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 097,52 € | 11 097,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 629 € / mois | 31 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 680 € | 2 331 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 963 € | 2 212 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 158 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 133,55 € | 80 036,69 € | 2 105 366,45 € |
| Année 2 | 55 160,66 € | 78 009,58 € | 2 050 205,79 € |
| Année 3 | 57 265,13 € | 75 905,11 € | 1 992 940,66 € |
| Année 4 | 59 449,85 € | 73 720,39 € | 1 933 490,81 € |
| Année 5 | 61 717,94 € | 71 452,30 € | 1 871 772,87 € |
| Année 6 | 64 072,56 € | 69 097,68 € | 1 807 700,31 € |
| Année 7 | 66 517,01 € | 66 653,23 € | 1 741 183,30 € |
| Année 8 | 69 054,74 € | 64 115,50 € | 1 672 128,56 € |
| Année 9 | 71 689,25 € | 61 480,99 € | 1 600 439,31 € |
| Année 10 | 74 424,31 € | 58 745,93 € | 1 526 015,00 € |
| Année 11 | 77 263,66 € | 55 906,58 € | 1 448 751,34 € |
| Année 12 | 80 211,35 € | 52 958,89 € | 1 368 539,99 € |
| Année 13 | 83 271,55 € | 49 898,69 € | 1 285 268,44 € |
| Année 14 | 86 448,47 € | 46 721,77 € | 1 198 819,97 € |
| Année 15 | 89 746,57 € | 43 423,67 € | 1 109 073,40 € |
| Année 16 | 93 170,54 € | 39 999,70 € | 1 015 902,86 € |
| Année 17 | 96 725,09 € | 36 445,15 € | 919 177,77 € |
| Année 18 | 100 415,30 € | 32 754,94 € | 818 762,47 € |
| Année 19 | 104 246,27 € | 28 923,97 € | 714 516,20 € |
| Année 20 | 108 223,41 € | 24 946,83 € | 606 292,79 € |
| Année 21 | 112 352,24 € | 20 818,00 € | 493 940,55 € |
| Année 22 | 116 638,63 € | 16 531,61 € | 377 301,92 € |
| Année 23 | 121 088,56 € | 12 081,68 € | 256 213,36 € |
| Année 24 | 125 708,24 € | 7 462,00 € | 130 505,12 € |
| Année 25 | 130 505,12 € | 2 666,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.