Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 555,44 € | 10 555,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 986 € / mois | 30 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 680 € | 2 331 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 963 € | 2 212 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 158 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 709,59 € | 89 955,69 € | 2 121 790,41 € |
| Année 2 | 38 281,43 € | 88 383,85 € | 2 083 508,98 € |
| Année 3 | 39 920,54 € | 86 744,74 € | 2 043 588,44 € |
| Année 4 | 41 629,87 € | 85 035,41 € | 2 001 958,57 € |
| Année 5 | 43 412,39 € | 83 252,89 € | 1 958 546,18 € |
| Année 6 | 45 271,22 € | 81 394,06 € | 1 913 274,96 € |
| Année 7 | 47 209,64 € | 79 455,64 € | 1 866 065,32 € |
| Année 8 | 49 231,06 € | 77 434,22 € | 1 816 834,26 € |
| Année 9 | 51 339,04 € | 75 326,24 € | 1 765 495,22 € |
| Année 10 | 53 537,27 € | 73 128,01 € | 1 711 957,95 € |
| Année 11 | 55 829,62 € | 70 835,66 € | 1 656 128,33 € |
| Année 12 | 58 220,16 € | 68 445,12 € | 1 597 908,17 € |
| Année 13 | 60 713,01 € | 65 952,27 € | 1 537 195,16 € |
| Année 14 | 63 312,63 € | 63 352,65 € | 1 473 882,53 € |
| Année 15 | 66 023,54 € | 60 641,74 € | 1 407 858,99 € |
| Année 16 | 68 850,53 € | 57 814,75 € | 1 339 008,46 € |
| Année 17 | 71 798,59 € | 54 866,69 € | 1 267 209,87 € |
| Année 18 | 74 872,86 € | 51 792,42 € | 1 192 337,01 € |
| Année 19 | 78 078,76 € | 48 586,52 € | 1 114 258,25 € |
| Année 20 | 81 421,94 € | 45 243,34 € | 1 032 836,31 € |
| Année 21 | 84 908,24 € | 41 757,04 € | 947 928,07 € |
| Année 22 | 88 543,86 € | 38 121,42 € | 859 384,21 € |
| Année 23 | 92 335,14 € | 34 330,14 € | 767 049,07 € |
| Année 24 | 96 288,75 € | 30 376,53 € | 670 760,32 € |
| Année 25 | 100 411,63 € | 26 253,65 € | 570 348,69 € |
| Année 26 | 104 711,07 € | 21 954,21 € | 465 637,62 € |
| Année 27 | 109 194,61 € | 17 470,67 € | 356 443,01 € |
| Année 28 | 113 870,08 € | 12 795,20 € | 242 572,93 € |
| Année 29 | 118 745,76 € | 7 919,52 € | 123 827,17 € |
| Année 30 | 123 827,17 € | 2 835,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 158 €.