Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 515,68 € | 15 515,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 017 € / mois | 44 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 680 € | 2 331 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 963 € | 2 212 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 718,84 € | 75 469,32 € | 2 047 781,16 € |
| Année 2 | 114 748,28 € | 71 439,88 € | 1 933 032,88 € |
| Année 3 | 118 924,34 € | 67 263,82 € | 1 814 108,54 € |
| Année 4 | 123 252,38 € | 62 935,78 € | 1 690 856,16 € |
| Année 5 | 127 737,93 € | 58 450,23 € | 1 563 118,23 € |
| Année 6 | 132 386,77 € | 53 801,39 € | 1 430 731,46 € |
| Année 7 | 137 204,77 € | 48 983,39 € | 1 293 526,69 € |
| Année 8 | 142 198,09 € | 43 990,07 € | 1 151 328,60 € |
| Année 9 | 147 373,11 € | 38 815,05 € | 1 003 955,49 € |
| Année 10 | 152 736,53 € | 33 451,63 € | 851 218,96 € |
| Année 11 | 158 295,10 € | 27 893,06 € | 692 923,86 € |
| Année 12 | 164 056,00 € | 22 132,16 € | 528 867,86 € |
| Année 13 | 170 026,54 € | 16 161,62 € | 358 841,32 € |
| Année 14 | 176 214,37 € | 9 973,79 € | 182 626,95 € |
| Année 15 | 182 626,95 € | 3 560,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.