Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 875,09 € | 15 875,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 106 € / mois | 45 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 680 € | 2 385 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 213 € | 2 263 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 208 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 283,56 € | 77 217,52 € | 2 095 216,44 € |
| Année 2 | 117 406,34 € | 73 094,74 € | 1 977 810,10 € |
| Année 3 | 121 679,14 € | 68 821,94 € | 1 856 130,96 € |
| Année 4 | 126 107,45 € | 64 393,63 € | 1 730 023,51 € |
| Année 5 | 130 696,92 € | 59 804,16 € | 1 599 326,59 € |
| Année 6 | 135 453,41 € | 55 047,67 € | 1 463 873,18 € |
| Année 7 | 140 382,99 € | 50 118,09 € | 1 323 490,19 € |
| Année 8 | 145 492,02 € | 45 009,06 € | 1 177 998,17 € |
| Année 9 | 150 786,92 € | 39 714,16 € | 1 027 211,25 € |
| Année 10 | 156 274,55 € | 34 226,53 € | 870 936,70 € |
| Année 11 | 161 961,92 € | 28 539,16 € | 708 974,78 € |
| Année 12 | 167 856,25 € | 22 644,83 € | 541 118,53 € |
| Année 13 | 173 965,09 € | 16 535,99 € | 367 153,44 € |
| Année 14 | 180 296,25 € | 10 204,83 € | 186 857,19 € |
| Année 15 | 186 857,19 € | 3 643,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.