Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 013,63 € | 13 013,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 435 € / mois | 37 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 680 € | 2 385 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 213 € | 2 263 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 208 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 166,92 € | 79 996,64 € | 2 132 333,08 € |
| Année 2 | 79 017,63 € | 77 145,93 € | 2 053 315,45 € |
| Année 3 | 81 975,03 € | 74 188,53 € | 1 971 340,42 € |
| Année 4 | 85 043,12 € | 71 120,44 € | 1 886 297,30 € |
| Année 5 | 88 226,02 € | 67 937,54 € | 1 798 071,28 € |
| Année 6 | 91 528,05 € | 64 635,51 € | 1 706 543,23 € |
| Année 7 | 94 953,70 € | 61 209,86 € | 1 611 589,53 € |
| Année 8 | 98 507,54 € | 57 656,02 € | 1 513 081,99 € |
| Année 9 | 102 194,39 € | 53 969,17 € | 1 410 887,60 € |
| Année 10 | 106 019,23 € | 50 144,33 € | 1 304 868,37 € |
| Année 11 | 109 987,21 € | 46 176,35 € | 1 194 881,16 € |
| Année 12 | 114 103,73 € | 42 059,83 € | 1 080 777,43 € |
| Année 13 | 118 374,29 € | 37 789,27 € | 962 403,14 € |
| Année 14 | 122 804,70 € | 33 358,86 € | 839 598,44 € |
| Année 15 | 127 400,90 € | 28 762,66 € | 712 197,54 € |
| Année 16 | 132 169,16 € | 23 994,40 € | 580 028,38 € |
| Année 17 | 137 115,86 € | 19 047,70 € | 442 912,52 € |
| Année 18 | 142 247,70 € | 13 915,86 € | 300 664,82 € |
| Année 19 | 147 571,63 € | 8 591,93 € | 153 093,19 € |
| Année 20 | 153 093,19 € | 3 068,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 502 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.