Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 208 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 799,94 € | 10 799,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 727 € / mois | 30 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 176 680 € | 2 385 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 213 € | 2 263 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 208 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 208 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 559,85 € | 92 039,43 € | 2 170 940,15 € |
| Année 2 | 39 168,07 € | 90 431,21 € | 2 131 772,08 € |
| Année 3 | 40 845,18 € | 88 754,10 € | 2 090 926,90 € |
| Année 4 | 42 594,08 € | 87 005,20 € | 2 048 332,82 € |
| Année 5 | 44 417,87 € | 85 181,41 € | 2 003 914,95 € |
| Année 6 | 46 319,76 € | 83 279,52 € | 1 957 595,19 € |
| Année 7 | 48 303,08 € | 81 296,20 € | 1 909 292,11 € |
| Année 8 | 50 371,32 € | 79 227,96 € | 1 858 920,79 € |
| Année 9 | 52 528,14 € | 77 071,14 € | 1 806 392,65 € |
| Année 10 | 54 777,25 € | 74 822,03 € | 1 751 615,40 € |
| Année 11 | 57 122,72 € | 72 476,56 € | 1 694 492,68 € |
| Année 12 | 59 568,62 € | 70 030,66 € | 1 634 924,06 € |
| Année 13 | 62 119,22 € | 67 480,06 € | 1 572 804,84 € |
| Année 14 | 64 779,03 € | 64 820,25 € | 1 508 025,81 € |
| Année 15 | 67 552,74 € | 62 046,54 € | 1 440 473,07 € |
| Année 16 | 70 445,21 € | 59 154,07 € | 1 370 027,86 € |
| Année 17 | 73 461,52 € | 56 137,76 € | 1 296 566,34 € |
| Année 18 | 76 607,02 € | 52 992,26 € | 1 219 959,32 € |
| Année 19 | 79 887,17 € | 49 712,11 € | 1 140 072,15 € |
| Année 20 | 83 307,79 € | 46 291,49 € | 1 056 764,36 € |
| Année 21 | 86 874,85 € | 42 724,43 € | 969 889,51 € |
| Année 22 | 90 594,67 € | 39 004,61 € | 879 294,84 € |
| Année 23 | 94 473,76 € | 35 125,52 € | 784 821,08 € |
| Année 24 | 98 518,92 € | 31 080,36 € | 686 302,16 € |
| Année 25 | 102 737,31 € | 26 861,97 € | 583 564,85 € |
| Année 26 | 107 136,33 € | 22 462,95 € | 476 428,52 € |
| Année 27 | 111 723,69 € | 17 875,59 € | 364 704,83 € |
| Année 28 | 116 507,45 € | 13 091,83 € | 248 197,38 € |
| Année 29 | 121 496,08 € | 8 103,20 € | 126 701,30 € |
| Année 30 | 126 701,30 € | 2 900,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 208 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.