Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 288,96 € | 11 288,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 209 € / mois | 32 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 680 € | 2 493 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 713 € | 2 366 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 308 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 260,58 € | 96 206,94 € | 2 269 239,42 € |
| Année 2 | 40 941,63 € | 94 525,89 € | 2 228 297,79 € |
| Année 3 | 42 694,66 € | 92 772,86 € | 2 185 603,13 € |
| Année 4 | 44 522,78 € | 90 944,74 € | 2 141 080,35 € |
| Année 5 | 46 429,13 € | 89 038,39 € | 2 094 651,22 € |
| Année 6 | 48 417,14 € | 87 050,38 € | 2 046 234,08 € |
| Année 7 | 50 490,27 € | 84 977,25 € | 1 995 743,81 € |
| Année 8 | 52 652,17 € | 82 815,35 € | 1 943 091,64 € |
| Année 9 | 54 906,62 € | 80 560,90 € | 1 888 185,02 € |
| Année 10 | 57 257,60 € | 78 209,92 € | 1 830 927,42 € |
| Année 11 | 59 709,26 € | 75 758,26 € | 1 771 218,16 € |
| Année 12 | 62 265,92 € | 73 201,60 € | 1 708 952,24 € |
| Année 13 | 64 932,00 € | 70 535,52 € | 1 644 020,24 € |
| Année 14 | 67 712,27 € | 67 755,25 € | 1 576 307,97 € |
| Année 15 | 70 611,57 € | 64 855,95 € | 1 505 696,40 € |
| Année 16 | 73 635,01 € | 61 832,51 € | 1 432 061,39 € |
| Année 17 | 76 787,91 € | 58 679,61 € | 1 355 273,48 € |
| Année 18 | 80 075,82 € | 55 391,70 € | 1 275 197,66 € |
| Année 19 | 83 504,52 € | 51 963,00 € | 1 191 693,14 € |
| Année 20 | 87 080,02 € | 48 387,50 € | 1 104 613,12 € |
| Année 21 | 90 808,59 € | 44 658,93 € | 1 013 804,53 € |
| Année 22 | 94 696,85 € | 40 770,67 € | 919 107,68 € |
| Année 23 | 98 751,59 € | 36 715,93 € | 820 356,09 € |
| Année 24 | 102 979,93 € | 32 487,59 € | 717 376,16 € |
| Année 25 | 107 389,31 € | 28 078,21 € | 609 986,85 € |
| Année 26 | 111 987,54 € | 23 479,98 € | 497 999,31 € |
| Année 27 | 116 782,59 € | 18 684,93 € | 381 216,72 € |
| Année 28 | 121 783,00 € | 13 684,52 € | 259 433,72 € |
| Année 29 | 126 997,50 € | 8 470,02 € | 132 436,22 € |
| Année 30 | 132 436,22 € | 3 032,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 702 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 713 € (2,5%).