Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 593,90 € | 16 593,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 285 € / mois | 47 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 680 € | 2 493 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 713 € | 2 366 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 412,92 € | 80 713,88 € | 2 190 087,08 € |
| Année 2 | 122 722,36 € | 76 404,44 € | 2 067 364,72 € |
| Année 3 | 127 188,64 € | 71 938,16 € | 1 940 176,08 € |
| Année 4 | 131 817,45 € | 67 309,35 € | 1 808 358,63 € |
| Année 5 | 136 614,70 € | 62 512,10 € | 1 671 743,93 € |
| Année 6 | 141 586,58 € | 57 540,22 € | 1 530 157,35 € |
| Année 7 | 146 739,38 € | 52 387,42 € | 1 383 417,97 € |
| Année 8 | 152 079,72 € | 47 047,08 € | 1 231 338,25 € |
| Année 9 | 157 614,37 € | 41 512,43 € | 1 073 723,88 € |
| Année 10 | 163 350,49 € | 35 776,31 € | 910 373,39 € |
| Année 11 | 169 295,36 € | 29 831,44 € | 741 078,03 € |
| Année 12 | 175 456,57 € | 23 670,23 € | 565 621,46 € |
| Année 13 | 181 842,02 € | 17 284,78 € | 383 779,44 € |
| Année 14 | 188 459,86 € | 10 666,94 € | 195 319,58 € |
| Année 15 | 195 319,58 € | 3 808,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 411 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.