Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 953,31 € | 16 953,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 374 € / mois | 48 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 680 € | 2 547 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 963 € | 2 417 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 977,62 € | 82 462,10 € | 2 237 522,38 € |
| Année 2 | 125 380,43 € | 78 059,29 € | 2 112 141,95 € |
| Année 3 | 129 943,44 € | 73 496,28 € | 1 982 198,51 € |
| Année 4 | 134 672,49 € | 68 767,23 € | 1 847 526,02 € |
| Année 5 | 139 573,66 € | 63 866,06 € | 1 707 952,36 € |
| Année 6 | 144 653,22 € | 58 786,50 € | 1 563 299,14 € |
| Année 7 | 149 917,63 € | 53 522,09 € | 1 413 381,51 € |
| Année 8 | 155 373,63 € | 48 066,09 € | 1 258 007,88 € |
| Année 9 | 161 028,19 € | 42 411,53 € | 1 096 979,69 € |
| Année 10 | 166 888,52 € | 36 551,20 € | 930 091,17 € |
| Année 11 | 172 962,16 € | 30 477,56 € | 757 129,01 € |
| Année 12 | 179 256,82 € | 24 182,90 € | 577 872,19 € |
| Année 13 | 185 780,56 € | 17 659,16 € | 392 091,63 € |
| Année 14 | 192 541,75 € | 10 897,97 € | 199 549,88 € |
| Année 15 | 199 549,88 € | 3 890,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.