Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 125,78 € | 12 125,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 745 € / mois | 34 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 680 € | 2 547 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 963 € | 2 417 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 358 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 056,71 € | 87 452,65 € | 2 300 443,29 € |
| Année 2 | 60 271,66 € | 85 237,70 € | 2 240 171,63 € |
| Année 3 | 62 571,09 € | 82 938,27 € | 2 177 600,54 € |
| Année 4 | 64 958,28 € | 80 551,08 € | 2 112 642,26 € |
| Année 5 | 67 436,50 € | 78 072,86 € | 2 045 205,76 € |
| Année 6 | 70 009,30 € | 75 500,06 € | 1 975 196,46 € |
| Année 7 | 72 680,25 € | 72 829,11 € | 1 902 516,21 € |
| Année 8 | 75 453,08 € | 70 056,28 € | 1 827 063,13 € |
| Année 9 | 78 331,73 € | 67 177,63 € | 1 748 731,40 € |
| Année 10 | 81 320,17 € | 64 189,19 € | 1 667 411,23 € |
| Année 11 | 84 422,65 € | 61 086,71 € | 1 582 988,58 € |
| Année 12 | 87 643,46 € | 57 865,90 € | 1 495 345,12 € |
| Année 13 | 90 987,20 € | 54 522,16 € | 1 404 357,92 € |
| Année 14 | 94 458,46 € | 51 050,90 € | 1 309 899,46 € |
| Année 15 | 98 062,17 € | 47 447,19 € | 1 211 837,29 € |
| Année 16 | 101 803,39 € | 43 705,97 € | 1 110 033,90 € |
| Année 17 | 105 687,31 € | 39 822,05 € | 1 004 346,59 € |
| Année 18 | 109 719,40 € | 35 789,96 € | 894 627,19 € |
| Année 19 | 113 905,35 € | 31 604,01 € | 780 721,84 € |
| Année 20 | 118 250,97 € | 27 258,39 € | 662 470,87 € |
| Année 21 | 122 762,40 € | 22 746,96 € | 539 708,47 € |
| Année 22 | 127 445,95 € | 18 063,41 € | 412 262,52 € |
| Année 23 | 132 308,19 € | 13 201,17 € | 279 954,33 € |
| Année 24 | 137 355,91 € | 8 153,45 € | 142 598,42 € |
| Année 25 | 142 598,42 € | 2 913,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 302 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.