Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 258 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 611,65 € | 11 611,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 187 € / mois | 33 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 680 € | 2 439 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 463 € | 2 314 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 258 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 595,13 € | 83 744,67 € | 2 202 904,87 € |
| Année 2 | 57 716,15 € | 81 623,65 € | 2 145 188,72 € |
| Année 3 | 59 918,10 € | 79 421,70 € | 2 085 270,62 € |
| Année 4 | 62 204,06 € | 77 135,74 € | 2 023 066,56 € |
| Année 5 | 64 577,22 € | 74 762,58 € | 1 958 489,34 € |
| Année 6 | 67 040,93 € | 72 298,87 € | 1 891 448,41 € |
| Année 7 | 69 598,62 € | 69 741,18 € | 1 821 849,79 € |
| Année 8 | 72 253,90 € | 67 085,90 € | 1 749 595,89 € |
| Année 9 | 75 010,47 € | 64 329,33 € | 1 674 585,42 € |
| Année 10 | 77 872,24 € | 61 467,56 € | 1 596 713,18 € |
| Année 11 | 80 843,15 € | 58 496,65 € | 1 515 870,03 € |
| Année 12 | 83 927,43 € | 55 412,37 € | 1 431 942,60 € |
| Année 13 | 87 129,36 € | 52 210,44 € | 1 344 813,24 € |
| Année 14 | 90 453,46 € | 48 886,34 € | 1 254 359,78 € |
| Année 15 | 93 904,37 € | 45 435,43 € | 1 160 455,41 € |
| Année 16 | 97 486,94 € | 41 852,86 € | 1 062 968,47 € |
| Année 17 | 101 206,19 € | 38 133,61 € | 961 762,28 € |
| Année 18 | 105 067,36 € | 34 272,44 € | 856 694,92 € |
| Année 19 | 109 075,80 € | 30 264,00 € | 747 619,12 € |
| Année 20 | 113 237,20 € | 26 102,60 € | 634 381,92 € |
| Année 21 | 117 557,35 € | 21 782,45 € | 516 824,57 € |
| Année 22 | 122 042,31 € | 17 297,49 € | 394 782,26 € |
| Année 23 | 126 698,38 € | 12 641,42 € | 268 083,88 € |
| Année 24 | 131 532,09 € | 7 807,71 € | 136 551,79 € |
| Année 25 | 136 551,79 € | 2 789,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 258 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 102 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 463 € (2,5%).