Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 258 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 044,45 € | 11 044,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 468 € / mois | 31 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 180 680 € | 2 439 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 463 € | 2 314 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 258 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 302 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 258 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 410,22 € | 94 123,18 € | 2 220 089,78 € |
| Année 2 | 40 054,85 € | 92 478,55 € | 2 180 034,93 € |
| Année 3 | 41 769,92 € | 90 763,48 € | 2 138 265,01 € |
| Année 4 | 43 558,42 € | 88 974,98 € | 2 094 706,59 € |
| Année 5 | 45 423,50 € | 87 109,90 € | 2 049 283,09 € |
| Année 6 | 47 368,45 € | 85 164,95 € | 2 001 914,64 € |
| Année 7 | 49 396,67 € | 83 136,73 € | 1 952 517,97 € |
| Année 8 | 51 511,73 € | 81 021,67 € | 1 901 006,24 € |
| Année 9 | 53 717,36 € | 78 816,04 € | 1 847 288,88 € |
| Année 10 | 56 017,45 € | 76 515,95 € | 1 791 271,43 € |
| Année 11 | 58 415,99 € | 74 117,41 € | 1 732 855,44 € |
| Année 12 | 60 917,25 € | 71 616,15 € | 1 671 938,19 € |
| Année 13 | 63 525,61 € | 69 007,79 € | 1 608 412,58 € |
| Année 14 | 66 245,65 € | 66 287,75 € | 1 542 166,93 € |
| Année 15 | 69 082,16 € | 63 451,24 € | 1 473 084,77 € |
| Année 16 | 72 040,11 € | 60 493,29 € | 1 401 044,66 € |
| Année 17 | 75 124,73 € | 57 408,67 € | 1 325 919,93 € |
| Année 18 | 78 341,39 € | 54 192,01 € | 1 247 578,54 € |
| Année 19 | 81 695,84 € | 50 837,56 € | 1 165 882,70 € |
| Année 20 | 85 193,89 € | 47 339,51 € | 1 080 688,81 € |
| Année 21 | 88 841,72 € | 43 691,68 € | 991 847,09 € |
| Année 22 | 92 645,74 € | 39 887,66 € | 899 201,35 € |
| Année 23 | 96 612,68 € | 35 920,72 € | 802 588,67 € |
| Année 24 | 100 749,42 € | 31 783,98 € | 701 839,25 € |
| Année 25 | 105 063,30 € | 27 470,10 € | 596 775,95 € |
| Année 26 | 109 561,91 € | 22 971,49 € | 487 214,04 € |
| Année 27 | 114 253,14 € | 18 280,26 € | 372 960,90 € |
| Année 28 | 119 145,23 € | 13 388,17 € | 253 815,67 € |
| Année 29 | 124 246,80 € | 8 286,60 € | 129 568,87 € |
| Année 30 | 129 568,87 € | 2 966,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 258 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 102 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 180 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.