Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 358 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 897,50 € | 13 897,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 114 € / mois | 39 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 680 € | 2 547 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 963 € | 2 417 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 358 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 358 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 340,05 € | 85 429,95 € | 2 277 159,95 € |
| Année 2 | 84 384,36 € | 82 385,64 € | 2 192 775,59 € |
| Année 3 | 87 542,62 € | 79 227,38 € | 2 105 232,97 € |
| Année 4 | 90 819,06 € | 75 950,94 € | 2 014 413,91 € |
| Année 5 | 94 218,18 € | 72 551,82 € | 1 920 195,73 € |
| Année 6 | 97 744,50 € | 69 025,50 € | 1 822 451,23 € |
| Année 7 | 101 402,78 € | 65 367,22 € | 1 721 048,45 € |
| Année 8 | 105 197,99 € | 61 572,01 € | 1 615 850,46 € |
| Année 9 | 109 135,25 € | 57 634,75 € | 1 506 715,21 € |
| Année 10 | 113 219,87 € | 53 550,13 € | 1 393 495,34 € |
| Année 11 | 117 457,33 € | 49 312,67 € | 1 276 038,01 € |
| Année 12 | 121 853,43 € | 44 916,57 € | 1 154 184,58 € |
| Année 13 | 126 414,06 € | 40 355,94 € | 1 027 770,52 € |
| Année 14 | 131 145,35 € | 35 624,65 € | 896 625,17 € |
| Année 15 | 136 053,74 € | 30 716,26 € | 760 571,43 € |
| Année 16 | 141 145,85 € | 25 624,15 € | 619 425,58 € |
| Année 17 | 146 428,52 € | 20 341,48 € | 472 997,06 € |
| Année 18 | 151 908,90 € | 14 861,10 € | 321 088,16 € |
| Année 19 | 157 594,41 € | 9 175,59 € | 163 493,75 € |
| Année 20 | 163 493,75 € | 3 277,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 358 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.