Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 308 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 602,88 € | 13 602,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 221 € / mois | 38 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 680 € | 2 493 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 713 € | 2 366 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 308 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 308 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 615,70 € | 83 618,86 € | 2 228 884,30 € |
| Année 2 | 82 595,48 € | 80 639,08 € | 2 146 288,82 € |
| Année 3 | 85 686,80 € | 77 547,76 € | 2 060 602,02 € |
| Année 4 | 88 893,80 € | 74 340,76 € | 1 971 708,22 € |
| Année 5 | 92 220,83 € | 71 013,73 € | 1 879 487,39 € |
| Année 6 | 95 672,39 € | 67 562,17 € | 1 783 815,00 € |
| Année 7 | 99 253,12 € | 63 981,44 € | 1 684 561,88 € |
| Année 8 | 102 967,89 € | 60 266,67 € | 1 581 593,99 € |
| Année 9 | 106 821,68 € | 56 412,88 € | 1 474 772,31 € |
| Année 10 | 110 819,69 € | 52 414,87 € | 1 363 952,62 € |
| Année 11 | 114 967,35 € | 48 267,21 € | 1 248 985,27 € |
| Année 12 | 119 270,24 € | 43 964,32 € | 1 129 715,03 € |
| Année 13 | 123 734,19 € | 39 500,37 € | 1 005 980,84 € |
| Année 14 | 128 365,20 € | 34 869,36 € | 877 615,64 € |
| Année 15 | 133 169,52 € | 30 065,04 € | 744 446,12 € |
| Année 16 | 138 153,68 € | 25 080,88 € | 606 292,44 € |
| Année 17 | 143 324,36 € | 19 910,20 € | 462 968,08 € |
| Année 18 | 148 688,58 € | 14 545,98 € | 314 279,50 € |
| Année 19 | 154 253,57 € | 8 980,99 € | 160 025,93 € |
| Année 20 | 160 025,93 € | 3 207,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 308 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.