Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 408 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 777,98 € | 11 777,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 691 € / mois | 33 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 680 € | 2 601 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 213 € | 2 468 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 408 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 528 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 408 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 961,31 € | 100 374,45 € | 2 367 538,69 € |
| Année 2 | 42 715,17 € | 98 620,59 € | 2 324 823,52 € |
| Année 3 | 44 544,15 € | 96 791,61 € | 2 280 279,37 € |
| Année 4 | 46 451,45 € | 94 884,31 € | 2 233 827,92 € |
| Année 5 | 48 440,40 € | 92 895,36 € | 2 185 387,52 € |
| Année 6 | 50 514,55 € | 90 821,21 € | 2 134 872,97 € |
| Année 7 | 52 677,46 € | 88 658,30 € | 2 082 195,51 € |
| Année 8 | 54 933,00 € | 86 402,76 € | 2 027 262,51 € |
| Année 9 | 57 285,13 € | 84 050,63 € | 1 969 977,38 € |
| Année 10 | 59 737,95 € | 81 597,81 € | 1 910 239,43 € |
| Année 11 | 62 295,83 € | 79 039,93 € | 1 847 943,60 € |
| Année 12 | 64 963,20 € | 76 372,56 € | 1 782 980,40 € |
| Année 13 | 67 744,79 € | 73 590,97 € | 1 715 235,61 € |
| Année 14 | 70 645,50 € | 70 690,26 € | 1 644 590,11 € |
| Année 15 | 73 670,40 € | 67 665,36 € | 1 570 919,71 € |
| Année 16 | 76 824,83 € | 64 510,93 € | 1 494 094,88 € |
| Année 17 | 80 114,29 € | 61 221,47 € | 1 413 980,59 € |
| Année 18 | 83 544,64 € | 57 791,12 € | 1 330 435,95 € |
| Année 19 | 87 121,85 € | 54 213,91 € | 1 243 314,10 € |
| Année 20 | 90 852,24 € | 50 483,52 € | 1 152 461,86 € |
| Année 21 | 94 742,33 € | 46 593,43 € | 1 057 719,53 € |
| Année 22 | 98 799,02 € | 42 536,74 € | 958 920,51 € |
| Année 23 | 103 029,40 € | 38 306,36 € | 855 891,11 € |
| Année 24 | 107 440,91 € | 33 894,85 € | 748 450,20 € |
| Année 25 | 112 041,31 € | 29 294,45 € | 636 408,89 € |
| Année 26 | 116 838,71 € | 24 497,05 € | 519 570,18 € |
| Année 27 | 121 841,51 € | 19 494,25 € | 397 728,67 € |
| Année 28 | 127 058,51 € | 14 277,25 € | 270 670,16 € |
| Année 29 | 132 498,89 € | 8 836,87 € | 138 171,27 € |
| Année 30 | 138 171,27 € | 3 163,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 408 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 651 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.