Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 310,93 € | 10 310,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 245 € / mois | 29 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 680 € | 2 277 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 713 € | 2 161 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 108 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 859,24 € | 87 871,92 € | 2 072 640,76 € |
| Année 2 | 37 394,66 € | 86 336,50 € | 2 035 246,10 € |
| Année 3 | 38 995,82 € | 84 735,34 € | 1 996 250,28 € |
| Année 4 | 40 665,53 € | 83 065,63 € | 1 955 584,75 € |
| Année 5 | 42 406,77 € | 81 324,39 € | 1 913 177,98 € |
| Année 6 | 44 222,55 € | 79 508,61 € | 1 868 955,43 € |
| Année 7 | 46 116,06 € | 77 615,10 € | 1 822 839,37 € |
| Année 8 | 48 090,65 € | 75 640,51 € | 1 774 748,72 € |
| Année 9 | 50 149,78 € | 73 581,38 € | 1 724 598,94 € |
| Année 10 | 52 297,11 € | 71 434,05 € | 1 672 301,83 € |
| Année 11 | 54 536,35 € | 69 194,81 € | 1 617 765,48 € |
| Année 12 | 56 871,49 € | 66 859,67 € | 1 560 893,99 € |
| Année 13 | 59 306,62 € | 64 424,54 € | 1 501 587,37 € |
| Année 14 | 61 846,01 € | 61 885,15 € | 1 439 741,36 € |
| Année 15 | 64 494,14 € | 59 237,02 € | 1 375 247,22 € |
| Année 16 | 67 255,66 € | 56 475,50 € | 1 307 991,56 € |
| Année 17 | 70 135,39 € | 53 595,77 € | 1 237 856,17 € |
| Année 18 | 73 138,45 € | 50 592,71 € | 1 164 717,72 € |
| Année 19 | 76 270,11 € | 47 461,05 € | 1 088 447,61 € |
| Année 20 | 79 535,84 € | 44 195,32 € | 1 008 911,77 € |
| Année 21 | 82 941,39 € | 40 789,77 € | 925 970,38 € |
| Année 22 | 86 492,78 € | 37 238,38 € | 839 477,60 € |
| Année 23 | 90 196,24 € | 33 534,92 € | 749 281,36 € |
| Année 24 | 94 058,27 € | 29 672,89 € | 655 223,09 € |
| Année 25 | 98 085,65 € | 25 645,51 € | 557 137,44 € |
| Année 26 | 102 285,48 € | 21 445,68 € | 454 851,96 € |
| Année 27 | 106 665,14 € | 17 066,02 € | 348 186,82 € |
| Année 28 | 111 232,34 € | 12 498,82 € | 236 954,48 € |
| Année 29 | 115 995,07 € | 7 736,09 € | 120 959,41 € |
| Année 30 | 120 959,41 € | 2 769,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 302 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 168 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 713 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.