Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 424,37 € | 12 424,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 650 € / mois | 35 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 680 € | 2 277 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 713 € | 2 161 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 718,02 € | 76 374,42 € | 2 035 781,98 € |
| Année 2 | 75 439,65 € | 73 652,79 € | 1 960 342,33 € |
| Année 3 | 78 263,11 € | 70 829,33 € | 1 882 079,22 € |
| Année 4 | 81 192,27 € | 67 900,17 € | 1 800 886,95 € |
| Année 5 | 84 231,10 € | 64 861,34 € | 1 716 655,85 € |
| Année 6 | 87 383,61 € | 61 708,83 € | 1 629 272,24 € |
| Année 7 | 90 654,10 € | 58 438,34 € | 1 538 618,14 € |
| Année 8 | 94 047,02 € | 55 045,42 € | 1 444 571,12 € |
| Année 9 | 97 566,94 € | 51 525,50 € | 1 347 004,18 € |
| Année 10 | 101 218,58 € | 47 873,86 € | 1 245 785,60 € |
| Année 11 | 105 006,89 € | 44 085,55 € | 1 140 778,71 € |
| Année 12 | 108 936,97 € | 40 155,47 € | 1 031 841,74 € |
| Année 13 | 113 014,20 € | 36 078,24 € | 918 827,54 € |
| Année 14 | 117 243,96 € | 31 848,48 € | 801 583,58 € |
| Année 15 | 121 632,09 € | 27 460,35 € | 679 951,49 € |
| Année 16 | 126 184,43 € | 22 908,01 € | 553 767,06 € |
| Année 17 | 130 907,11 € | 18 185,33 € | 422 859,95 € |
| Année 18 | 135 806,59 € | 13 285,85 € | 287 053,36 € |
| Année 19 | 140 889,45 € | 8 202,99 € | 146 163,91 € |
| Année 20 | 146 163,91 € | 2 929,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.