Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 129,75 € | 12 129,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 757 € / mois | 34 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 680 € | 2 223 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 463 € | 2 109 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 993,69 € | 74 563,31 € | 1 987 506,31 € |
| Année 2 | 73 650,76 € | 71 906,24 € | 1 913 855,55 € |
| Année 3 | 76 407,29 € | 69 149,71 € | 1 837 448,26 € |
| Année 4 | 79 267,02 € | 66 289,98 € | 1 758 181,24 € |
| Année 5 | 82 233,73 € | 63 323,27 € | 1 675 947,51 € |
| Année 6 | 85 311,51 € | 60 245,49 € | 1 590 636,00 € |
| Année 7 | 88 504,47 € | 57 052,53 € | 1 502 131,53 € |
| Année 8 | 91 816,94 € | 53 740,06 € | 1 410 314,59 € |
| Année 9 | 95 253,38 € | 50 303,62 € | 1 315 061,21 € |
| Année 10 | 98 818,45 € | 46 738,55 € | 1 216 242,76 € |
| Année 11 | 102 516,92 € | 43 040,08 € | 1 113 725,84 € |
| Année 12 | 106 353,81 € | 39 203,19 € | 1 007 372,03 € |
| Année 13 | 110 334,33 € | 35 222,67 € | 897 037,70 € |
| Année 14 | 114 463,82 € | 31 093,18 € | 782 573,88 € |
| Année 15 | 118 747,89 € | 26 809,11 € | 663 825,99 € |
| Année 16 | 123 192,26 € | 22 364,74 € | 540 633,73 € |
| Année 17 | 127 802,98 € | 17 754,02 € | 412 830,75 € |
| Année 18 | 132 586,30 € | 12 970,70 € | 280 244,45 € |
| Année 19 | 137 548,60 € | 8 008,40 € | 142 695,85 € |
| Année 20 | 142 695,85 € | 2 860,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 656 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.