Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 719,00 € | 12 719,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 542 € / mois | 36 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 680 € | 2 331 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 963 € | 2 212 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 442,48 € | 78 185,52 € | 2 084 057,52 € |
| Année 2 | 77 228,64 € | 75 399,36 € | 2 006 828,88 € |
| Année 3 | 80 119,07 € | 72 508,93 € | 1 926 709,81 € |
| Année 4 | 83 117,69 € | 69 510,31 € | 1 843 592,12 € |
| Année 5 | 86 228,55 € | 66 399,45 € | 1 757 363,57 € |
| Année 6 | 89 455,84 € | 63 172,16 € | 1 667 907,73 € |
| Année 7 | 92 803,91 € | 59 824,09 € | 1 575 103,82 € |
| Année 8 | 96 277,29 € | 56 350,71 € | 1 478 826,53 € |
| Année 9 | 99 880,67 € | 52 747,33 € | 1 378 945,86 € |
| Année 10 | 103 618,92 € | 49 009,08 € | 1 275 326,94 € |
| Année 11 | 107 497,05 € | 45 130,95 € | 1 167 829,89 € |
| Année 12 | 111 520,37 € | 41 107,63 € | 1 056 309,52 € |
| Année 13 | 115 694,23 € | 36 933,77 € | 940 615,29 € |
| Année 14 | 120 024,34 € | 32 603,66 € | 820 590,95 € |
| Année 15 | 124 516,49 € | 28 111,51 € | 696 074,46 € |
| Année 16 | 129 176,79 € | 23 451,21 € | 566 897,67 € |
| Année 17 | 134 011,49 € | 18 616,51 € | 432 886,18 € |
| Année 18 | 139 027,16 € | 13 600,84 € | 293 859,02 € |
| Année 19 | 144 230,53 € | 8 397,47 € | 149 628,49 € |
| Année 20 | 149 628,49 € | 2 999,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 172 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 902 € pour cette enveloppe de financement.