Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 796,86 € | 14 796,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 839 € / mois | 42 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 680 € | 2 223 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 463 € | 2 109 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 058 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 589,37 € | 71 972,95 € | 1 952 910,63 € |
| Année 2 | 109 432,13 € | 68 130,19 € | 1 843 478,50 € |
| Année 3 | 113 414,72 € | 64 147,60 € | 1 730 063,78 € |
| Année 4 | 117 542,26 € | 60 020,06 € | 1 612 521,52 € |
| Année 5 | 121 819,99 € | 55 742,33 € | 1 490 701,53 € |
| Année 6 | 126 253,47 € | 51 308,85 € | 1 364 448,06 € |
| Année 7 | 130 848,22 € | 46 714,10 € | 1 233 599,84 € |
| Année 8 | 135 610,22 € | 41 952,10 € | 1 097 989,62 € |
| Année 9 | 140 545,52 € | 37 016,80 € | 957 444,10 € |
| Année 10 | 145 660,45 € | 31 901,87 € | 811 783,65 € |
| Année 11 | 150 961,52 € | 26 600,80 € | 660 822,13 € |
| Année 12 | 156 455,49 € | 21 106,83 € | 504 366,64 € |
| Année 13 | 162 149,44 € | 15 412,88 € | 342 217,20 € |
| Année 14 | 168 050,57 € | 9 511,75 € | 174 166,63 € |
| Année 15 | 174 166,63 € | 3 395,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 702 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 277 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.