Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 066,42 € | 10 066,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 504 € / mois | 28 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 680 € | 2 223 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 463 € | 2 109 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 008,85 € | 85 788,19 € | 2 023 491,15 € |
| Année 2 | 36 507,87 € | 84 289,17 € | 1 986 983,28 € |
| Année 3 | 38 071,07 € | 82 725,97 € | 1 948 912,21 € |
| Année 4 | 39 701,20 € | 81 095,84 € | 1 909 211,01 € |
| Année 5 | 41 401,12 € | 79 395,92 € | 1 867 809,89 € |
| Année 6 | 43 173,84 € | 77 623,20 € | 1 824 636,05 € |
| Année 7 | 45 022,45 € | 75 774,59 € | 1 779 613,60 € |
| Année 8 | 46 950,21 € | 73 846,83 € | 1 732 663,39 € |
| Année 9 | 48 960,54 € | 71 836,50 € | 1 683 702,85 € |
| Année 10 | 51 056,93 € | 69 740,11 € | 1 632 645,92 € |
| Année 11 | 53 243,09 € | 67 553,95 € | 1 579 402,83 € |
| Année 12 | 55 522,84 € | 65 274,20 € | 1 523 879,99 € |
| Année 13 | 57 900,22 € | 62 896,82 € | 1 465 979,77 € |
| Année 14 | 60 379,41 € | 60 417,63 € | 1 405 600,36 € |
| Année 15 | 62 964,72 € | 57 832,32 € | 1 342 635,64 € |
| Année 16 | 65 660,75 € | 55 136,29 € | 1 276 974,89 € |
| Année 17 | 68 472,21 € | 52 324,83 € | 1 208 502,68 € |
| Année 18 | 71 404,05 € | 49 392,99 € | 1 137 098,63 € |
| Année 19 | 74 461,44 € | 46 335,60 € | 1 062 637,19 € |
| Année 20 | 77 649,72 € | 43 147,32 € | 984 987,47 € |
| Année 21 | 80 974,52 € | 39 822,52 € | 904 012,95 € |
| Année 22 | 84 441,70 € | 36 355,34 € | 819 571,25 € |
| Année 23 | 88 057,31 € | 32 739,73 € | 731 513,94 € |
| Année 24 | 91 827,76 € | 28 969,28 € | 639 686,18 € |
| Année 25 | 95 759,65 € | 25 037,39 € | 543 926,53 € |
| Année 26 | 99 859,89 € | 20 937,15 € | 444 066,64 € |
| Année 27 | 104 135,69 € | 16 661,35 € | 339 930,95 € |
| Année 28 | 108 594,55 € | 12 202,49 € | 231 336,40 € |
| Année 29 | 113 244,36 € | 7 552,68 € | 118 092,04 € |
| Année 30 | 118 092,04 € | 2 703,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 761 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 702 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 463 € (2,5%).