Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 577,40 € | 9 577,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 022 € / mois | 27 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 680 € | 2 115 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 963 € | 2 007 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 308,13 € | 81 620,67 € | 1 925 191,87 € |
| Année 2 | 34 734,32 € | 80 194,48 € | 1 890 457,55 € |
| Année 3 | 36 221,57 € | 78 707,23 € | 1 854 235,98 € |
| Année 4 | 37 772,51 € | 77 156,29 € | 1 816 463,47 € |
| Année 5 | 39 389,85 € | 75 538,95 € | 1 777 073,62 € |
| Année 6 | 41 076,44 € | 73 852,36 € | 1 735 997,18 € |
| Année 7 | 42 835,25 € | 72 093,55 € | 1 693 161,93 € |
| Année 8 | 44 669,38 € | 70 259,42 € | 1 648 492,55 € |
| Année 9 | 46 582,03 € | 68 346,77 € | 1 601 910,52 € |
| Année 10 | 48 576,58 € | 66 352,22 € | 1 553 333,94 € |
| Année 11 | 50 656,53 € | 64 272,27 € | 1 502 677,41 € |
| Année 12 | 52 825,55 € | 62 103,25 € | 1 449 851,86 € |
| Année 13 | 55 087,43 € | 59 841,37 € | 1 394 764,43 € |
| Année 14 | 57 446,16 € | 57 482,64 € | 1 337 318,27 € |
| Année 15 | 59 905,88 € | 55 022,92 € | 1 277 412,39 € |
| Année 16 | 62 470,93 € | 52 457,87 € | 1 214 941,46 € |
| Année 17 | 65 145,83 € | 49 782,97 € | 1 149 795,63 € |
| Année 18 | 67 935,25 € | 46 993,55 € | 1 081 860,38 € |
| Année 19 | 70 844,10 € | 44 084,70 € | 1 011 016,28 € |
| Année 20 | 73 877,49 € | 41 051,31 € | 937 138,79 € |
| Année 21 | 77 040,77 € | 37 888,03 € | 860 098,02 € |
| Année 22 | 80 339,52 € | 34 589,28 € | 779 758,50 € |
| Année 23 | 83 779,49 € | 31 149,31 € | 695 979,01 € |
| Année 24 | 87 366,76 € | 27 562,04 € | 608 612,25 € |
| Année 25 | 91 107,63 € | 23 821,17 € | 517 504,62 € |
| Année 26 | 95 008,68 € | 19 920,12 € | 422 495,94 € |
| Année 27 | 99 076,75 € | 15 852,05 € | 323 419,19 € |
| Année 28 | 103 319,02 € | 11 609,78 € | 220 100,17 € |
| Année 29 | 107 742,96 € | 7 185,84 € | 112 357,21 € |
| Année 30 | 112 357,21 € | 2 572,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 502 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.