Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 540,50 € | 11 540,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 971 € / mois | 32 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 680 € | 2 115 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 963 € | 2 007 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 544,92 € | 70 941,08 € | 1 890 955,08 € |
| Année 2 | 70 072,92 € | 68 413,08 € | 1 820 882,16 € |
| Année 3 | 72 695,53 € | 65 790,47 € | 1 748 186,63 € |
| Année 4 | 75 416,29 € | 63 069,71 € | 1 672 770,34 € |
| Année 5 | 78 238,92 € | 60 247,08 € | 1 594 531,42 € |
| Année 6 | 81 167,19 € | 57 318,81 € | 1 513 364,23 € |
| Année 7 | 84 205,04 € | 54 280,96 € | 1 429 159,19 € |
| Année 8 | 87 356,58 € | 51 129,42 € | 1 341 802,61 € |
| Année 9 | 90 626,09 € | 47 859,91 € | 1 251 176,52 € |
| Année 10 | 94 017,96 € | 44 468,04 € | 1 157 158,56 € |
| Année 11 | 97 536,78 € | 40 949,22 € | 1 059 621,78 € |
| Année 12 | 101 187,27 € | 37 298,73 € | 958 434,51 € |
| Année 13 | 104 974,44 € | 33 511,56 € | 853 460,07 € |
| Année 14 | 108 903,34 € | 29 582,66 € | 744 556,73 € |
| Année 15 | 112 979,26 € | 25 506,74 € | 631 577,47 € |
| Année 16 | 117 207,74 € | 21 278,26 € | 514 369,73 € |
| Année 17 | 121 594,49 € | 16 891,51 € | 392 775,24 € |
| Année 18 | 126 145,41 € | 12 340,59 € | 266 629,83 € |
| Année 19 | 130 866,65 € | 7 619,35 € | 135 763,18 € |
| Année 20 | 135 763,18 € | 2 721,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 195 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.