Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 708 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 067,37 € | 10 067,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 507 € / mois | 28 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 680 € | 1 845 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 713 € | 1 751 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 708 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 708 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 922,89 € | 61 885,55 € | 1 649 577,11 € |
| Année 2 | 61 128,19 € | 59 680,25 € | 1 588 448,92 € |
| Année 3 | 63 416,04 € | 57 392,40 € | 1 525 032,88 € |
| Année 4 | 65 789,51 € | 55 018,93 € | 1 459 243,37 € |
| Année 5 | 68 251,83 € | 52 556,61 € | 1 390 991,54 € |
| Année 6 | 70 806,29 € | 50 002,15 € | 1 320 185,25 € |
| Année 7 | 73 456,36 € | 47 352,08 € | 1 246 728,89 € |
| Année 8 | 76 205,63 € | 44 602,81 € | 1 170 523,26 € |
| Année 9 | 79 057,77 € | 41 750,67 € | 1 091 465,49 € |
| Année 10 | 82 016,67 € | 38 791,77 € | 1 009 448,82 € |
| Année 11 | 85 086,31 € | 35 722,13 € | 924 362,51 € |
| Année 12 | 88 270,88 € | 32 537,56 € | 836 091,63 € |
| Année 13 | 91 574,60 € | 29 233,84 € | 744 517,03 € |
| Année 14 | 95 001,95 € | 25 806,49 € | 649 515,08 € |
| Année 15 | 98 557,59 € | 22 250,85 € | 550 957,49 € |
| Année 16 | 102 246,32 € | 18 562,12 € | 448 711,17 € |
| Année 17 | 106 073,10 € | 14 735,34 € | 342 638,07 € |
| Année 18 | 110 043,11 € | 10 765,33 € | 232 594,96 € |
| Année 19 | 114 161,70 € | 6 646,74 € | 118 433,26 € |
| Année 20 | 118 433,26 € | 2 374,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 708 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.