Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 997,91 € | 10 997,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 327 € / mois | 31 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 400 € | 1 652 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 250 € | 1 568 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 530 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 480,34 € | 53 494,58 € | 1 451 519,66 € |
| Année 2 | 81 336,52 € | 50 638,40 € | 1 370 183,14 € |
| Année 3 | 84 296,61 € | 47 678,31 € | 1 285 886,53 € |
| Année 4 | 87 364,44 € | 44 610,48 € | 1 198 522,09 € |
| Année 5 | 90 543,92 € | 41 431,00 € | 1 107 978,17 € |
| Année 6 | 93 839,10 € | 38 135,82 € | 1 014 139,07 € |
| Année 7 | 97 254,23 € | 34 720,69 € | 916 884,84 € |
| Année 8 | 100 793,63 € | 31 181,29 € | 816 091,21 € |
| Année 9 | 104 461,83 € | 27 513,09 € | 711 629,38 € |
| Année 10 | 108 263,54 € | 23 711,38 € | 603 365,84 € |
| Année 11 | 112 203,62 € | 19 771,30 € | 491 162,22 € |
| Année 12 | 116 287,09 € | 15 687,83 € | 374 875,13 € |
| Année 13 | 120 519,16 € | 11 455,76 € | 254 355,97 € |
| Année 14 | 124 905,23 € | 7 069,69 € | 129 450,74 € |
| Année 15 | 129 450,74 € | 2 523,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.