Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 481,96 € | 7 481,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 673 € / mois | 21 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 400 € | 1 652 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 250 € | 1 568 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 530 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 020,61 € | 63 762,91 € | 1 503 979,39 € |
| Année 2 | 27 134,79 € | 62 648,73 € | 1 476 844,60 € |
| Année 3 | 28 296,64 € | 61 486,88 € | 1 448 547,96 € |
| Année 4 | 29 508,24 € | 60 275,28 € | 1 419 039,72 € |
| Année 5 | 30 771,72 € | 59 011,80 € | 1 388 268,00 € |
| Année 6 | 32 089,30 € | 57 694,22 € | 1 356 178,70 € |
| Année 7 | 33 463,31 € | 56 320,21 € | 1 322 715,39 € |
| Année 8 | 34 896,14 € | 54 887,38 € | 1 287 819,25 € |
| Année 9 | 36 390,32 € | 53 393,20 € | 1 251 428,93 € |
| Année 10 | 37 948,48 € | 51 835,04 € | 1 213 480,45 € |
| Année 11 | 39 573,36 € | 50 210,16 € | 1 173 907,09 € |
| Année 12 | 41 267,81 € | 48 515,71 € | 1 132 639,28 € |
| Année 13 | 43 034,81 € | 46 748,71 € | 1 089 604,47 € |
| Année 14 | 44 877,49 € | 44 906,03 € | 1 044 726,98 € |
| Année 15 | 46 799,05 € | 42 984,47 € | 997 927,93 € |
| Année 16 | 48 802,89 € | 40 980,63 € | 949 125,04 € |
| Année 17 | 50 892,53 € | 38 890,99 € | 898 232,51 € |
| Année 18 | 53 071,67 € | 36 711,85 € | 845 160,84 € |
| Année 19 | 55 344,06 € | 34 439,46 € | 789 816,78 € |
| Année 20 | 57 713,78 € | 32 069,74 € | 732 103,00 € |
| Année 21 | 60 184,99 € | 29 598,53 € | 671 918,01 € |
| Année 22 | 62 761,99 € | 27 021,53 € | 609 156,02 € |
| Année 23 | 65 449,33 € | 24 334,19 € | 543 706,69 € |
| Année 24 | 68 251,76 € | 21 531,76 € | 475 454,93 € |
| Année 25 | 71 174,16 € | 18 609,36 € | 404 280,77 € |
| Année 26 | 74 221,68 € | 15 561,84 € | 330 059,09 € |
| Année 27 | 77 399,71 € | 12 383,81 € | 252 659,38 € |
| Année 28 | 80 713,80 € | 9 069,72 € | 171 945,58 € |
| Année 29 | 84 169,80 € | 5 613,72 € | 87 775,78 € |
| Année 30 | 87 775,78 € | 2 009,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 250 € (2,5%).