Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 480 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 237,45 € | 7 237,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 932 € / mois | 20 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 400 € | 1 598 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 000 € | 1 517 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 480 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 170,27 € | 61 679,13 € | 1 454 829,73 € |
| Année 2 | 26 248,00 € | 60 601,40 € | 1 428 581,73 € |
| Année 3 | 27 371,87 € | 59 477,53 € | 1 401 209,86 € |
| Année 4 | 28 543,89 € | 58 305,51 € | 1 372 665,97 € |
| Année 5 | 29 766,09 € | 57 083,31 € | 1 342 899,88 € |
| Année 6 | 31 040,61 € | 55 808,79 € | 1 311 859,27 € |
| Année 7 | 32 369,70 € | 54 479,70 € | 1 279 489,57 € |
| Année 8 | 33 755,72 € | 53 093,68 € | 1 245 733,85 € |
| Année 9 | 35 201,07 € | 51 648,33 € | 1 210 532,78 € |
| Année 10 | 36 708,32 € | 50 141,08 € | 1 173 824,46 € |
| Année 11 | 38 280,08 € | 48 569,32 € | 1 135 544,38 € |
| Année 12 | 39 919,17 € | 46 930,23 € | 1 095 625,21 € |
| Année 13 | 41 628,41 € | 45 220,99 € | 1 053 996,80 € |
| Année 14 | 43 410,86 € | 43 438,54 € | 1 010 585,94 € |
| Année 15 | 45 269,64 € | 41 579,76 € | 965 316,30 € |
| Année 16 | 47 207,98 € | 39 641,42 € | 918 108,32 € |
| Année 17 | 49 229,34 € | 37 620,06 € | 868 878,98 € |
| Année 18 | 51 337,24 € | 35 512,16 € | 817 541,74 € |
| Année 19 | 53 535,39 € | 33 314,01 € | 764 006,35 € |
| Année 20 | 55 827,68 € | 31 021,72 € | 708 178,67 € |
| Année 21 | 58 218,11 € | 28 631,29 € | 649 960,56 € |
| Année 22 | 60 710,91 € | 26 138,49 € | 589 249,65 € |
| Année 23 | 63 310,42 € | 23 538,98 € | 525 939,23 € |
| Année 24 | 66 021,25 € | 20 828,15 € | 459 917,98 € |
| Année 25 | 68 848,14 € | 18 001,26 € | 391 069,84 € |
| Année 26 | 71 796,10 € | 15 053,30 € | 319 273,74 € |
| Année 27 | 74 870,25 € | 11 979,15 € | 244 403,49 € |
| Année 28 | 78 076,04 € | 8 773,36 € | 166 327,45 € |
| Année 29 | 81 419,09 € | 5 430,31 € | 84 908,36 € |
| Année 30 | 84 908,36 € | 1 944,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 480 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.