Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 480 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 609,14 € | 7 609,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 058 € / mois | 21 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 400 € | 1 598 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 000 € | 1 517 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 480 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 431,62 € | 54 878,06 € | 1 443 568,38 € |
| Année 2 | 37 821,53 € | 53 488,15 € | 1 405 746,85 € |
| Année 3 | 39 264,47 € | 52 045,21 € | 1 366 482,38 € |
| Année 4 | 40 762,45 € | 50 547,23 € | 1 325 719,93 € |
| Année 5 | 42 317,61 € | 48 992,07 € | 1 283 402,32 € |
| Année 6 | 43 932,08 € | 47 377,60 € | 1 239 470,24 € |
| Année 7 | 45 608,14 € | 45 701,54 € | 1 193 862,10 € |
| Année 8 | 47 348,15 € | 43 961,53 € | 1 146 513,95 € |
| Année 9 | 49 154,55 € | 42 155,13 € | 1 097 359,40 € |
| Année 10 | 51 029,85 € | 40 279,83 € | 1 046 329,55 € |
| Année 11 | 52 976,71 € | 38 332,97 € | 993 352,84 € |
| Année 12 | 54 997,83 € | 36 311,85 € | 938 355,01 € |
| Année 13 | 57 096,07 € | 34 213,61 € | 881 258,94 € |
| Année 14 | 59 274,37 € | 32 035,31 € | 821 984,57 € |
| Année 15 | 61 535,78 € | 29 773,90 € | 760 448,79 € |
| Année 16 | 63 883,42 € | 27 426,26 € | 696 565,37 € |
| Année 17 | 66 320,67 € | 24 989,01 € | 630 244,70 € |
| Année 18 | 68 850,89 € | 22 458,79 € | 561 393,81 € |
| Année 19 | 71 477,60 € | 19 832,08 € | 489 916,21 € |
| Année 20 | 74 204,59 € | 17 105,09 € | 415 711,62 € |
| Année 21 | 77 035,59 € | 14 274,09 € | 338 676,03 € |
| Année 22 | 79 974,61 € | 11 335,07 € | 258 701,42 € |
| Année 23 | 83 025,75 € | 8 283,93 € | 175 675,67 € |
| Année 24 | 86 193,27 € | 5 116,41 € | 89 482,40 € |
| Année 25 | 89 482,40 € | 1 828,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 480 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 118 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 740 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.