Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 430 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 352,08 € | 7 352,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 279 € / mois | 21 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 400 € | 1 544 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 750 € | 1 465 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 430 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 430 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 200,89 € | 53 024,07 € | 1 394 799,11 € |
| Année 2 | 36 543,85 € | 51 681,11 € | 1 358 255,26 € |
| Année 3 | 37 938,04 € | 50 286,92 € | 1 320 317,22 € |
| Année 4 | 39 385,40 € | 48 839,56 € | 1 280 931,82 € |
| Année 5 | 40 888,02 € | 47 336,94 € | 1 240 043,80 € |
| Année 6 | 42 447,96 € | 45 777,00 € | 1 197 595,84 € |
| Année 7 | 44 067,40 € | 44 157,56 € | 1 153 528,44 € |
| Année 8 | 45 748,62 € | 42 476,34 € | 1 107 779,82 € |
| Année 9 | 47 494,00 € | 40 730,96 € | 1 060 285,82 € |
| Année 10 | 49 306,00 € | 38 918,96 € | 1 010 979,82 € |
| Année 11 | 51 187,04 € | 37 037,92 € | 959 792,78 € |
| Année 12 | 53 139,89 € | 35 085,07 € | 906 652,89 € |
| Année 13 | 55 167,25 € | 33 057,71 € | 851 485,64 € |
| Année 14 | 57 271,96 € | 30 953,00 € | 794 213,68 € |
| Année 15 | 59 456,95 € | 28 768,01 € | 734 756,73 € |
| Année 16 | 61 725,32 € | 26 499,64 € | 673 031,41 € |
| Année 17 | 64 080,21 € | 24 144,75 € | 608 951,20 € |
| Année 18 | 66 524,95 € | 21 700,01 € | 542 426,25 € |
| Année 19 | 69 062,97 € | 19 161,99 € | 473 363,28 € |
| Année 20 | 71 697,81 € | 16 527,15 € | 401 665,47 € |
| Année 21 | 74 433,17 € | 13 791,79 € | 327 232,30 € |
| Année 22 | 77 272,91 € | 10 952,05 € | 249 959,39 € |
| Année 23 | 80 220,96 € | 8 004,00 € | 169 738,43 € |
| Année 24 | 83 281,51 € | 4 943,45 € | 86 456,92 € |
| Année 25 | 86 456,92 € | 1 766,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 430 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 160 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.